原標(biāo)題：冒名貸款玩出新花樣，一大行信貸員讓客戶“超額度貸款并挪用”被終身禁業(yè)，類似案件基層多發(fā)

　　來源：財(cái)聯(lián)社

　　記者：彭科峰

　　又見基層客戶經(jīng)理被終身禁業(yè)。

　　11月18日，國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)披露，某國有大行客戶經(jīng)理李紀(jì)方，因?yàn)槔寐殑?wù)便利，通過要求客戶超出額度辦理貸款并挪用等違法違規(guī)事實(shí)，被予以終身禁止從事銀行業(yè)工作的處罰。

　　一紙?zhí)幜P文書背后 信貸員被指要求客戶超額度貸款

　　據(jù)監(jiān)管罰單披露，某國有大行公主嶺楊大城子支行客戶經(jīng)理李紀(jì)方，因?yàn)槔寐殑?wù)便利，通過要求客戶超出額度辦理貸款、直接使用他人身份，信息辦理貸款、私自截留客戶還款資金等方式將經(jīng)手的貸款及客戶資金挪用，被終身禁業(yè)。

　　李紀(jì)方具體所涉何案？財(cái)聯(lián)社記者查詢發(fā)現(xiàn)，中國裁判文書網(wǎng)的一份銀行和貸款人之間的庭審文書，揭開了李紀(jì)方部分違法違規(guī)事實(shí)。

　　據(jù)文書披露，2021年12月7日，吉林省公主嶺市人民法院對某銀行公主嶺市支行與邢洪偉借款合同糾紛一案進(jìn)行立案，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。2022年1月，上述案件文書公布。

　　銀行方面稱，2019年2月21日，邢洪偉以信用方式在某銀行公主嶺支行貸款人民幣90000元，借款期限為一年，到期日為2020年2月20日，并簽定了《農(nóng)戶貸款借款合同》，貸款到期后邢洪偉尚欠銀行貸款本息合計(jì)超10萬元，銀行多次派人上門催要，邢洪偉以無錢為由均未還清貸款本息，致使貸款逾期。

　　邢洪偉在審理時(shí)稱，當(dāng)時(shí)在銀行貸款9萬元，其中自己貸款5萬元，其余4萬元由銀行信貸員李紀(jì)方使用?！?019年年底我就將本息53000多元貸款給李紀(jì)方，所以我現(xiàn)在不欠銀行貸款了?！?/p>

　　法院認(rèn)定，2019年2月21日，邢洪偉與銀行簽訂借款合同，約定借款本金9萬元，借款期限一年，到期日為2020年2月20日，約定借款期限內(nèi)利息為年利率6.09%，逾期利率為年利率9.135%。經(jīng)詢問，邢洪偉借款時(shí)明知貸款9萬元，支取貸款后將其中4萬元借給李紀(jì)方使用，李紀(jì)方給邢洪偉出具了借條一張，借款金額4萬元。至于邢洪偉辯稱2019年底已將貸款本息交給李紀(jì)方一事，經(jīng)庭審質(zhì)證，李紀(jì)方承認(rèn)向邢洪偉借款5萬元，否認(rèn)此款用于償還其農(nóng)行貸款，且李紀(jì)方借款數(shù)額與邢洪偉所欠銀行本金及利息不相符，無法確認(rèn)此筆款用于償還原告貸款。

　　最終，法院裁定，邢洪偉應(yīng)償還銀行貸款本金89997.98元及利息等。不過，該案二審或后續(xù)結(jié)果未上網(wǎng)公布。

　　近年來基層信貸員“冒名貸款”案多發(fā)

　　值得注意的是，本案二審文書并未發(fā)布。但對比本次監(jiān)管部門的處罰文書來看，邢洪偉涉及的借貸案可以與李紀(jì)方“要求客戶超出額度辦理貸款、私自截留客戶還款資金”的違法事實(shí)相佐證。

　　但從處罰文書中李紀(jì)方被指“直接使用他人身份信息辦理貸款”的內(nèi)容來看，李紀(jì)方還涉及其他“冒名貸款”案件。

　　財(cái)聯(lián)社記者注意到，在基層信貸員的違法違規(guī)案件中，冒名貸款屢見不鮮。

　　比如，鎮(zhèn)雄縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社羅坎信用社原信貸員雷發(fā)斌被終身禁業(yè)，被處罰理由就是“違規(guī)發(fā)放冒名貸款”。相關(guān)文書也刊明，2006年2013年，雷發(fā)斌冒用、借用方某、呂某琴、危某等86人的名字分87次從羅坎信用社貸款286.86萬元供其使用，至今未償還。最終，云南省鎮(zhèn)雄縣人民法院最終判決，雷某斌犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑十一年。

　　此外，原扶余市永平信用社信貸員單青榆，也因冒名貸款被監(jiān)管禁業(yè)五年。相關(guān)文書顯示，扶余市人民檢察院指控，2007年2月1日至2013年12月28日期間，單青榆借用王力華等23人的身份證，先后在扶余市永平鄉(xiāng)農(nóng)村信用合作社頂名貸款23筆共74.75萬元，在左某等25人不知情的情況下，冒用左某等人的身份信息，先后在信用合作社騙取貸款25筆共82.0282萬元。最終，所貸款項(xiàng)156.7782萬元全部形成損失。當(dāng)?shù)胤ㄔ阂粚徟袥Q單青榆犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，并處罰金2萬元。