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　　未取得基金從業(yè)資格從事基金銷售管理工作、未向投資者警示可能承擔(dān)的投資風(fēng)險、夸大宣傳基金經(jīng)理過往業(yè)績……日前，工商銀行重慶市分行、招商銀行重慶分行、廣發(fā)銀行重慶分行被重慶證監(jiān)局采取出具警示函、責(zé)令改正等措施。

　　今年以來，多家銀行因基金代銷違規(guī)問題被證監(jiān)局責(zé)令改正，其中無證上崗成為銀行“重災(zāi)區(qū)”。業(yè)內(nèi)人士表示，作為基金代銷的重要渠道，銀行代銷基金要在銷售前做好產(chǎn)品審核和準(zhǔn)入，銷售中注重投資者適當(dāng)性管理，銷售后對代銷流程進(jìn)行回溯跟蹤。

　　多家銀行被罰

　　因代銷公募基金環(huán)節(jié)不合規(guī)，日前重慶證監(jiān)局對工商銀行重慶市分行、招商銀行重慶分行采取出具警示函措施，對廣發(fā)銀行重慶分行采取責(zé)令改正措施。

　　經(jīng)查，工商銀行重慶市分行存在個別未取得基金從業(yè)資格的員工從事基金銷售管理工作的情況。重慶證監(jiān)局表示，工商銀行重慶市分行應(yīng)切實加強(qiáng)合規(guī)管理，強(qiáng)化員工執(zhí)業(yè)行為監(jiān)督，防范此類問題再次發(fā)生。

　　經(jīng)查，招商銀行重慶分行存在基金產(chǎn)品普通投資者申請成為專業(yè)投資者過程中，該行未向投資者說明對不同類別投資者履行適當(dāng)性義務(wù)的差別，未警示可能承擔(dān)的投資風(fēng)險。

　　此外，招商銀行重慶分行在基金銷售過程中使用的個別宣傳推介材料刊載了基金經(jīng)理特定產(chǎn)品過往業(yè)績，未覆蓋該基金經(jīng)理管理的全部同類產(chǎn)品的過往業(yè)績；個別宣傳推介材料存在片面、夸大宣傳基金經(jīng)理過往業(yè)績的情況。重慶證監(jiān)局表示，招商銀行重慶分行應(yīng)切實強(qiáng)化投資者適當(dāng)性管理，進(jìn)一步規(guī)范基金宣傳推介行為，防范此類問題再次發(fā)生。

　　經(jīng)查，廣發(fā)銀行重慶分行存在以下問題：一是基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、部分合規(guī)人員以及個別支行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；二是該行對基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了調(diào)整，未報送相關(guān)人員免職、任職的備案材料；三是2023年上半年未開展基金銷售業(yè)務(wù)適當(dāng)性自查。

　　重慶證監(jiān)局表示，廣發(fā)銀行重慶分行應(yīng)立即采取有效措施對上述問題進(jìn)行整改，建立健全相關(guān)內(nèi)控制度，規(guī)范員工執(zhí)業(yè)行為，嚴(yán)格落實備案報告要求，提高基金銷售合規(guī)管理水平。該行應(yīng)當(dāng)在收到?jīng)Q定書之日起30日內(nèi)向重慶證監(jiān)局提交書面整改報告。

　　全流程規(guī)范銷售業(yè)務(wù)

　　今年以來，多家銀行因基金代銷違規(guī)問題被證監(jiān)局責(zé)令改正，其中無證上崗、違規(guī)考核等問題成為銀行“重災(zāi)區(qū)”，大中小型銀行均有涉及。

　　作為公募基金代銷的重要渠道，在權(quán)益市場有所波動的背景下，銀行落實落細(xì)基金代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管要求尤為重要。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，銀行要加快補(bǔ)齊內(nèi)控制度短板，配備專業(yè)、綜合素質(zhì)高的銷售人員，健全風(fēng)控體系，落實好投資者適當(dāng)性管理要求。

　　基金業(yè)內(nèi)人士表示，建議銀行全流程規(guī)范銷售業(yè)務(wù)。

　　具體而言，在產(chǎn)品準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，對代銷產(chǎn)品進(jìn)行充分盡調(diào)與審核，審慎選擇，嚴(yán)控代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入環(huán)節(jié)；產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，嚴(yán)格遵守代銷業(yè)務(wù)銷售規(guī)范，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，加強(qiáng)信息披露和風(fēng)險揭示，不得采取夸大、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品；售后環(huán)節(jié)，對代銷流程進(jìn)行回溯跟蹤，提升銷售隊伍職業(yè)素養(yǎng)，加強(qiáng)專業(yè)學(xué)習(xí)，提升合規(guī)意識。