轉(zhuǎn)自：中國寧波網(wǎng)

　　近期，全國多個城市重啟或優(yōu)化“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)。社交平臺上，不少網(wǎng)友表示自己的存量房貸利率得到了大幅下降，實在“太香了”。

　　據(jù)潮新聞梳理，近日山東青島、江西贛州、吉林長春、安徽宣城等多個城市的住房公積金中心發(fā)布“商轉(zhuǎn)公”政策，借款者可根據(jù)相關(guān)規(guī)定，將部分（或全部）商貸轉(zhuǎn)換成公積金貸款。

　　今年以來，不少城市首套商業(yè)房貸利率已進(jìn)入“2時代”，首套房5年以上公積金貸款利率也在2.85%，而存量房貸利率卻仍普遍處在4%以上。

　　多地重啟或優(yōu)化“商轉(zhuǎn)公”政策

　　何為“商轉(zhuǎn)公”？這是一種利用公積金貸款優(yōu)勢降低購房成本的轉(zhuǎn)換方式。購房者在滿足一定條件下，將原有較高利率的商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)換為較低利率的公積金貸款。

　　本輪優(yōu)化“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)，多地支持采用“順位抵押轉(zhuǎn)貸”，即無需“先還后貸”。

　　江西贛州市住房公積金管理委員會明確，自9月1日起，優(yōu)化“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)辦理條件。若借款申請人選擇以直接轉(zhuǎn)貸方式申請“商轉(zhuǎn)公”貸款，公積金可轉(zhuǎn)貸金額低于原商業(yè)性個人住房貸款余額的，無需結(jié)清原商業(yè)性個人住房貸款余額超出公積金轉(zhuǎn)貸金額的差額部分，差額部分可繼續(xù)按照原商業(yè)性個人住房貸款有關(guān)規(guī)定償還。

　　8月23日，吉林長春市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于開展商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)“公積金+商貸”組合貸款業(yè)務(wù)的通知》，決定開展商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)“公積金+商貸”組合貸款業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)可選擇“順位抵押轉(zhuǎn)貸”或“先還后貸”方式辦理。

　　8月22日，山東青島市住房公積金管理中心發(fā)布公告稱，為進(jìn)一步滿足青島市職工低息貸款需求，該中心持續(xù)擴(kuò)大“商轉(zhuǎn)公”貸款與“商轉(zhuǎn)組合”貸款業(yè)務(wù)合作銀行范圍。其中，“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)合作銀行增至17家，“商轉(zhuǎn)組合”貸款業(yè)務(wù)合作銀行增至8家。

　　8月12日，安徽省宣城市發(fā)布通知稱，恢復(fù)住房公積金“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)。

　　“商轉(zhuǎn)公”主要作用是降低有房一族的房貸成本，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，后續(xù)將會有更多的城市開啟“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)。

　　那么，“商轉(zhuǎn)公”后能省多少錢？以商貸利率3.95%為例，公積金貸款首套利率為2.85%，選擇等額本息貸款60萬元、期限30年，“商轉(zhuǎn)公”后，公積金貸款月供比商業(yè)貸款減少365.88元，一年可節(jié)省4390元，30年可節(jié)省13.17萬元。

　　杭州、成都等熱點(diǎn)城市暫未開展

　　據(jù)媒體不完全統(tǒng)計，今年以來已有超30個城市陸續(xù)執(zhí)行或優(yōu)化“商轉(zhuǎn)公”政策。但不少一、二線城市尚未開啟該業(yè)務(wù)。

　　究其原因，主要受制于資金池存在缺口等因素。

　　例如，有網(wǎng)友曾在問政平臺咨詢杭州住房公積金管理中心相關(guān)問題，得到的回復(fù)是暫不開展“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)。其原因是公積金資金使用率持續(xù)處于高位，還需通過融資來解決流動性問題，暫不具備開展此類業(yè)務(wù)的能力和條件，下一步將結(jié)合公積金融資機(jī)制改革情況作進(jìn)一步政策研究。

　　南京住房公積金管理中心此前也表示，住房公積金資金使用率仍在高位運(yùn)行（100%以上），所以目前不具備探索開展“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)的條件，以保證正常的公積金貸款業(yè)務(wù)不受影響。

　　成都住房公積金管理中心表示，綜合考慮成都市房地產(chǎn)市場的實際情況和商業(yè)貸款存量較大等因素，在保證正常公積金提取和貸款需求前提下，該中心暫不具備開展“商轉(zhuǎn)公”貸款的條件。

　　存量房貸利率有望進(jìn)一步下調(diào)？

　　雖然“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)并非在每個城市實行，但隨著新舊房貸利率差距不斷加大，近期關(guān)于集中下調(diào)存量房貸利率的聲音不絕于耳。

　　上周五A股市場地產(chǎn)股集體異動，出現(xiàn)久違的漲停潮。有分析人士認(rèn)為，這或與存量房貸利率調(diào)整的市場預(yù)期有關(guān)。

　　事實上，去年存量房貸利率已進(jìn)行過一次調(diào)降。2023年8月31日，央行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合出臺降低存量首套住房貸款利率和調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向金融機(jī)構(gòu)提出申請。

　　據(jù)央行數(shù)據(jù)，超過22萬億元存量房貸利率下調(diào)，平均降幅0.73個百分點(diǎn)，惠及超5000萬戶、1.5億人，每年減少借款人利息支出1600億—1700億元，戶均每年減少3200元。

　　市場普遍認(rèn)為，如果存量房貸利率能夠進(jìn)一步下調(diào)，提前還款的意愿就能大大降低。當(dāng)房貸壓力減輕時，會有更多的家庭增加在非住房領(lǐng)域的支出，從而助力消費(fèi)復(fù)蘇。

　　最新消息，在9月2日上午舉行的招商銀行2024年中期業(yè)績交流會上，該行行長王良表示，這方面政策推出的話，對銀行業(yè)的存量按揭利率帶來一定負(fù)面的影響。宏觀管理部門會做好充分論證和研究，再推出這樣的政策。