8月29日晚，招商銀行披露了2024年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示，今年上半年，招行營(yíng)業(yè)收入為1729.45億元，同比下降3.09%；歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)747.43億元，同比下降1.33%。

　　值得注意的是，在存款利率不斷下調(diào)背景下，招行零售定期存款出現(xiàn)大幅增加，增幅達(dá)到19.21%。同時(shí)，招行凈息差上半年下降0.23個(gè)百分點(diǎn)至2%。而在房地產(chǎn)領(lǐng)域，在此前連續(xù)兩年上行后，招行今年上半年的房地產(chǎn)不良率出現(xiàn)了下降，較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)至4.78%。

　　截至上半年末，招商銀行（SH600036，股價(jià)32.93元，總市值8304億元）總資產(chǎn)為11.57萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)4.95%；總負(fù)債10.46萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.18%。

　　近兩年政策利率下行，銀行存款利率跟隨下調(diào)，零售客戶仍偏好選擇定期，“存款定期化”趨勢(shì)在繼續(xù)。從招行半年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，上半年招行零售活期存款余額為1.82萬(wàn)億元，較上年末降低0.55%；零售定期存款1.99萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)19.21%。

　　不過(guò)，從負(fù)債成本來(lái)看，招行零售定期客戶存款成本率下降并不明顯，上半年的年化平均成本率為2.71%，僅較2023年全年下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。整體來(lái)看，招行存款上半年的年化平均成本率為1.6%，較去年下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；貸款和墊款年化平均收益率4.02%，較去年下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。

　　這也導(dǎo)致招行上半年凈息差繼續(xù)下滑。半年報(bào)披露，上半年招行凈利息收益率為2%，同比下降23個(gè)基點(diǎn)，較上年全年下降15個(gè)基點(diǎn)。值得注意的是，第二季度招行凈利息收益率1.99%，較一季度繼續(xù)下降3個(gè)基點(diǎn)，這也是招行近年凈息差首次跌破2%。

　　“當(dāng)前市場(chǎng)利率中樞持續(xù)下移，低利率環(huán)境給銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)較大壓力，行業(yè)整體凈利息收益率處于歷史較低水平，短期內(nèi)仍面臨一定下行壓力?！闭行斜硎?，展望下半年，本集團(tuán)凈利息收益率仍將承壓，但也存在經(jīng)濟(jì)回升帶動(dòng)銀行業(yè)基本面修復(fù)、存款利率穩(wěn)中趨降等有利因素。

　　“大財(cái)富管理”是招商銀行打造“價(jià)值銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)的重點(diǎn)之一。其“大財(cái)富管理收入”包括財(cái)富管理、資產(chǎn)管理和托管業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及傭金收入。報(bào)告期內(nèi)，招行大財(cái)富管理收入197.79億元，同比下降23.47%。

　　財(cái)富管理方面，上半年招行財(cái)富管理規(guī)模總體上漲。其中，零售理財(cái)產(chǎn)品余額3.76萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.3%；報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)代理非貨幣公募基金銷售額2890.28億元，同比增長(zhǎng)89.39%；報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)保費(fèi)641.41億元，同比增長(zhǎng)11.76%；實(shí)現(xiàn)代理信托類產(chǎn)品銷售額333.66億元，同比下降32.54%。

　　值得注意的是，財(cái)富管理收入上半年有所下降，手續(xù)費(fèi)及傭金收入114.37億元，同比下降32.51%。其中，代理保險(xiǎn)收入39.50億元，同比下降57.34%，主要是保險(xiǎn)降費(fèi)效應(yīng)延續(xù)；代銷理財(cái)收入36.36億元，同比增長(zhǎng)40.39%，主要是代銷規(guī)模增長(zhǎng)及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化雙重因素拉動(dòng)；代理基金收入21.32億元，同比下降25.35%，主要是受基金降費(fèi)和權(quán)益類基金保有規(guī)模及銷量下降影響；代理信托計(jì)劃收入10.64億元，同比下降37.52%，主要是代銷信托規(guī)模下降；代理證券交易收入4.93億元，同比增長(zhǎng)31.82%。

　　此外，招商銀行上半年的資產(chǎn)管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入為58.58億元，同比下降2.61%，主要是子公司招銀理財(cái)和招商基金管理費(fèi)收入減少；托管業(yè)務(wù)傭金收入24.84億元，同比下降13.90%，主要是受權(quán)益類基金托管規(guī)模及費(fèi)率下降影響。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，招商銀行上半年不良貸款率為0.94%，較去年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率達(dá)434.42%，繼續(xù)保持行業(yè)較高水準(zhǔn)。從不良貸款生成來(lái)看，上半年招行新生成不良貸款609.97億元，同比減少19.78億元；不良貸款生成率1.03%，同比下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。

　　記者注意到，在此前連續(xù)兩年上行后，招行上半年的房地產(chǎn)不良率出現(xiàn)了下降。報(bào)告顯示，截至報(bào)告期末，招行公司口徑下房地產(chǎn)業(yè)貸款余額3039.06億元，較上年末增加131.64億元；房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率4.78%，較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。

　　截至報(bào)告期末，招行消費(fèi)信貸類業(yè)務(wù)（含信用卡）不良貸款額203.21億元，較上年末增加6.55億元，不良貸款率1.57%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注貸款率2.74%，較上年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率3.00%，較上年末上升0.26個(gè)百分點(diǎn)。招行表示，上半年消費(fèi)信貸類業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長(zhǎng)同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)總體穩(wěn)定。