來源：中國經營報

　　本報記者 楊井鑫 青島報道

　　作為金融“五篇大文章”之一，普惠金融不僅是新時代推動經濟高質量發(fā)展的重要一環(huán)，也是金融潤澤百業(yè)千家、肩負惠民擔當的責任體現(xiàn)。國家金融監(jiān)督管理總局日前發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》，其中針對普惠金融發(fā)展，鼓勵銀行根據涉農經營主體的融資需求特點，探索豐富增信方式，優(yōu)化涉農金融產品和服務模式。

　　普惠金融的核心是讓經濟社會發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)和弱勢群體享受平等的金融服務。尤其針對涉農領域信用等級較低的經營主體，單筆金額小、整體風險偏高，與傳統(tǒng)銀行信貸模式格格不入。如何破解涉農企業(yè)的融資難問題，《中國經營報》記者于近期走訪了山東青島、煙臺兩地，詳細了解了銀行在對涉農企業(yè)信貸投放上的金融創(chuàng)新。

　　林權抵押解憂

　　“不少銀行對于農業(yè)企業(yè)存在一些偏見。由于多數農業(yè)企業(yè)在融資過程中沒有抵押物，而農業(yè)本身投資的風險也比較高，這就形成了農業(yè)企業(yè)的融資難。”青島沃林藍莓果業(yè)有限公司（以下簡稱“沃林藍莓”）負責人何偉坦言。

　　沃林藍莓是一家扎根于藍莓產業(yè)，涉及種苗繁育、基地種植、果品加工、銷售及進出口業(yè)務的大型綜合性現(xiàn)代化農業(yè)企業(yè)，現(xiàn)已建成了包括苗木繁育基地在內的40余個規(guī)?；?，藍莓種植總面積逾15000畝，是目前國內最大的藍莓育苗基地。

　　何偉介紹稱，藍莓的種植分為北方地區(qū)和云南地區(qū)兩類。南北方的差異存在于種植方式、產量、投入、產品周期等多個方面，同時由于藍莓成長的特殊性，對溫度和天氣也有一定要求，北方地區(qū)前期需要投入設施建設，通過建設大棚控制溫度?！暗且粋€大棚建設投資費用近30萬元，企業(yè)對資金需求比較大。”

　　“對于銀行而言，農業(yè)企業(yè)的風險比較大。以藍莓為例，前期投入是9個月，后面3個月才有相應回報。其間，自然天氣的低溫、高溫或者旱災都會造成較大損失，這讓銀行對信貸風險會有所擔憂。”何偉表示，“農業(yè)企業(yè)在銀行獲得貸款很難。在銀行給農業(yè)企業(yè)貸款時，有的銀行偏向于企業(yè)有多元化產業(yè)經營，有的銀行青睞于企業(yè)有國資股東背景，更直接的是銀行要企業(yè)能夠拿出足值的可抵押資產?！?/p>

　　光大銀行（601818.SH）人士表示，近幾年沃林藍莓的業(yè)務和規(guī)模在持續(xù)擴大，企業(yè)產生了新的流動資金需求。了解到這一情況，光大銀行青島分行主動對接，根據企業(yè)自身實際，以林權抵押的方式為企業(yè)投放了一年期流動資金貸款1000萬元。

　　“農業(yè)企業(yè)的林權抵押貸款是一個突破，拓寬了小微企業(yè)和農業(yè)企業(yè)的融資渠道?！焙蝹フJ為。

　　“由于林權貸款涉及到評估、抵押等問題，青島分行多次到企業(yè)走訪，向當地相關部門了解情況，并與總行及時溝通，全力推進該筆業(yè)務落地?！惫獯筱y行青島分行普惠金融部總經理趙峻告訴記者，近幾年，青島分行積極推進產品創(chuàng)新，多產品、多渠道支持小微企業(yè)、涉農企業(yè)發(fā)展，同時該行與保險公司聯(lián)合推出了知識產權質押保險貸款，并實現(xiàn)落地。

　　據了解，光大銀行青島分行用3年的時間，普惠金融貸款規(guī)模實現(xiàn)了翻番。截至2024年6月末，青島分行普惠金融貸款余額突破100億元，且資產質量在較好水平。

　　地理標識換“真金”

　　在煙臺萊陽市照旺莊鎮(zhèn)大陶漳村的果園里，一顆顆萊陽梨掛滿枝頭。作為曾經歷史上的皇家貢品，萊陽梨之名在國內已然有了很高的知名度。

　　煙臺愛陶漳食品有限公司是一家以生產經營及代工為主導的企業(yè)，于2017年建設投產，主要從事萊陽梨膏、梨膏棒棒糖、梨膏爆漿軟糖等生產，產品暢銷全國各地，與秋田滿滿、金豆芽、盼盼等品牌均有合作。同時，為了滿足現(xiàn)代人對綠色健康食品的追求，為客戶提供充足的安全材料，公司成立了家雀百果園農業(yè)專業(yè)合作社，承包土地進行原材料的綠色種植。

　　“公司擁有四個一流高質車間，剛剛通過了嬰幼兒輔食標準驗收。由于訂單量的不斷增加，公司正處于高速發(fā)展期?！睈厶照氖称饭究偨浝硗鯐怨獗硎?，公司現(xiàn)有車間8000多平方米，今年的產值能夠過億元。在明年三期項目擴建成功后，車間能夠達到2.5萬平方米到3萬平方米，明年產值相應估計可以達到2.5億元。

　　“企業(yè)每年用梨量在1000噸左右，包括自有果園提供的200多噸和收購的700多噸?！蓖鯐怨庹f，公司每年9月至10月通過上百戶的農戶收購萊陽梨，僅收購資金就超過2000萬元，也就是說每年收購原材料期間，企業(yè)會有資金上的壓力。

　　萊陽市市場監(jiān)督管理局知識產權保護和運用科科長徐健表示：“由于缺乏廠房、設備等固定資產的抵押，之前當地很多萊陽梨相關企業(yè)普遍難成規(guī)模。為了幫助企業(yè)融資，我們與銀行一直在探討新的融資模式，即通過萊陽梨地理標識質押貸款。”

　　據介紹，萊陽梨是全國知名的地理標識，目前在當地得到授權使用的企業(yè)僅12家，其地理標識具有較高的品牌價值。“萊陽梨產業(yè)中中小農業(yè)企業(yè)因種植投入大、擔保措施較少等因素存在融資難問題。光大銀行煙臺分行經過與萊陽市市場監(jiān)督管理局知識產權保護和運用科溝通，突破性地以該地理標識商標使用權為企業(yè)辦理質押融資400萬元，緩解了企業(yè)對流動資金的需要，及時將資金用于支付梨農的貨款?！惫獯筱y行煙臺分行萊州支行負責人表示。

　　光大銀行煙臺分行公司金融部負責人認為：“目前涉農中小企業(yè)，由于經營規(guī)模整體較小，缺乏有效抵押物和擔保措施，銀行傳統(tǒng)融資模式及信貸審批政策無法滿足企業(yè)發(fā)展資金需求。結合此類企業(yè)生產經營特點，我行積極推進相關服務產品的研發(fā)和落地，推出了地理標識質押貸款、林權抵押貸款等一系列創(chuàng)新產品，在有效支持企業(yè)融資及發(fā)展需求的同時，也有助于加大對區(qū)域內特色農業(yè)的宣傳推廣，從而帶動地方經濟發(fā)展。”

　　截至2024年6月末，光大銀行煙臺分行普惠貸款余額為42.35億元，較年初增加5.97億元。其中，上半年涉農貸款投放規(guī)模新增21億元，較年初擬定目標超額完成233.3%。

　　光大銀行人士表示，今年以來，該行深入貫徹中央金融工作會議精神，按照《中國光大銀行普惠金融工作方案》，不斷提升金融供給、客戶體驗和服務質效，努力做好普惠金融大文章，推動普惠金融高質量發(fā)展取得扎實成效?！皩a品方面，光大銀行制定發(fā)布了‘農村集體經營性建設用地使用權抵押貸’相關政策解讀。零售產品方面，推動發(fā)展零售特色普惠項目，按照全行可復制推廣和分行特色項目兩個路徑，促進分行充分發(fā)揮區(qū)域資源稟賦優(yōu)勢，重點推進省農擔、農業(yè)龍頭企業(yè)合作，助力分行探索新賽道?！?/p>

　　截至6月末，該行普惠貸款余額4293.34億元，較年初增長13.24%。普惠型涉農貸款余額341.73億元，較年初增長23.48%。