來源：中國經(jīng)營報

　　本報記者 鄭瑜 北京報道

　　自從互聯(lián)網(wǎng)金融邁進快速發(fā)展時期，流量平臺紛紛配備金融業(yè)務(wù)，短視頻平臺快手也不例外。

　　日前，中國人民銀行更新“非銀行支付機構(gòu)重大事項變更許可信息公示”，北京華瑞富達科技有限公司（以下簡稱“華瑞富達”）股東變更為成都遂意文化傳播有限公司（以下簡稱“成都遂意”）。天眼查顯示，成都遂意為快手集團成員，該公司近期注冊資本由1.1億元人民幣增至1.73億元人民幣，增幅約57.27%。

　　今年以來，快手關(guān)聯(lián)公司相繼收入小貸牌照、保險經(jīng)紀(jì)牌照以及預(yù)付卡支付牌照。

　　有了解上述事宜人士向《中國經(jīng)營報》記者表示，快手雖然開始對上述領(lǐng)域有所布局，但都還處于初級階段。

　　不過，快手對金融業(yè)務(wù)布局正在加大力度，快手招聘官網(wǎng)顯示，其近期招聘崗位包括國際化金融人才，不限于金融產(chǎn)品經(jīng)理、金融風(fēng)控負責(zé)人、金融風(fēng)控專家、金融運營專家、金融法律合規(guī)等。

　　加碼海外信貸業(yè)務(wù)

　　根據(jù)官方招聘信息，快手當(dāng)前還在官網(wǎng)上進行產(chǎn)品、運營、智能等多個品類的國際化金融崗位招聘。

　　其中，金融風(fēng)控負責(zé)人職位描述為，負責(zé)海外信貸模型從0到1的開發(fā)，包括但不限于貸前的信息收集和反欺詐校驗、貸中的風(fēng)控模型，評估和識別用戶風(fēng)險等級、貸后的催收和資產(chǎn)管理；關(guān)注海外信貸行業(yè)及市場信息，監(jiān)控政府監(jiān)管政策、市場變動、產(chǎn)品迭代，及時提出針對性建議和解決方案。

　　任職要求為，金融、經(jīng)濟、會計、統(tǒng)計學(xué)、工程或相關(guān)領(lǐng)域的本科及以上學(xué)歷；5年以上信貸行業(yè)風(fēng)險管理經(jīng)驗，有從0到1搭建風(fēng)控體系經(jīng)驗的優(yōu)先；具備英文溝通能力等。

　　有正在布局海外信貸市場的互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司向記者表示，國內(nèi)消費金融市場日趨飽和，出海不失為一種選擇。國內(nèi)頭部互聯(lián)網(wǎng)公司在消費信貸市場的優(yōu)勢地位難以撼動，但是海外仍是一片藍海?！坝∧帷⒛鞲绲葒叶际悄壳皣鴥?nèi)金融科技平臺積極申請牌照和開拓市場的選擇?！?/p>

　　金融業(yè)務(wù)的出海計劃也與快手在海外的業(yè)務(wù)增長正相關(guān)。根據(jù)快手披露的2024年第二季度報告，截至報告期內(nèi)，快手平均日活躍用戶同比增長5.1%達3.95億，平均月活躍用戶同比增長2.7%達6.92億；快手海外核心市場的日活躍用戶日均使用時長接近80分鐘，同比增長5%；海外收入達到11億元，同比提升141.4%。

　　在一些新興市場，快手的市占率快速提升。公開數(shù)據(jù)顯示，快手目前在巴西擁有6000萬活躍用戶。今年上半年，Kwai（快手國際版）在巴西的日活躍用戶同比增長14%；截至今年7月，Kwai在巴西的用戶時長占比排名（巴西當(dāng)?shù)谹pp）第六。

　　助貸業(yè)務(wù)起步

　　事實上，在國內(nèi)，作為短視頻平臺，快手涉足金融的腳步被外界認為稍顯遲緩。

　　2024年4月，廣州地方金融管理局已經(jīng)批復(fù)快手關(guān)聯(lián)公司收購原廣州歡聚小額貸款有限責(zé)任公司（現(xiàn)已更名為：廣州快手小額貸款有限公司）100%股權(quán)，目前該公司注冊資本為5億元。

　　形成對比的是，2021年10月，深圳今日頭條科技有限公司全資收購深圳市中融小額貸款有限公司，截至目前，其注冊資本從收購?fù)瓿蓵r的4億元已經(jīng)增至190億元。

　　隨著快手日活躍用戶快速增長，金融變現(xiàn)的速度也在加快。

　　在快手App錢包里記者看到，“快手借錢”板塊下，是快手作為貸款信息展示服務(wù)平臺，向用戶展示貸款信息，由其他持牌金融機構(gòu)為用戶提供貸款服務(wù)。

　　今年11月，有消息稱快手最新助貸業(yè)務(wù)余額近50億元。對于該余額，記者向快手嘗試了解，截至發(fā)稿尚未收到正面回應(yīng)。

　　“當(dāng)前，直播視頻App金融變現(xiàn)的邏輯主要依賴于流量變現(xiàn)，平臺通過吸引大量用戶，形成龐大的流量基礎(chǔ)，然后利用這些流量進行廣告變現(xiàn)、銷售變現(xiàn)以及內(nèi)容變現(xiàn)?！敝嘘P(guān)村物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書長袁帥向記者表示。

　　袁帥介紹道，在金融領(lǐng)域，直播視頻App可以通過與金融機構(gòu)合作，推出貸款產(chǎn)品、信用支付產(chǎn)品等，將流量導(dǎo)入金融產(chǎn)品，從而實現(xiàn)金融變現(xiàn)。

　　中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜表示，快手能夠吸引的金融流量主要包括其龐大的用戶基礎(chǔ)和活躍的電商買家和賣家?？焓值牧髁績?yōu)勢和場景優(yōu)勢是其金融變現(xiàn)的根本，資金對這種有場景的平臺比較有興趣。通過提供消費金融和供應(yīng)鏈金融服務(wù)，快手可以吸引這部分流量來壯大自身的金融業(yè)務(wù)。

　　在一位短視頻平臺從業(yè)者看來，市場特色或是決勝的關(guān)鍵因素，快手的客群更多集中在新線城市（指經(jīng)濟發(fā)展趨勢良好向上，居民消費水平高速提升的城市，包括廣泛三、四線城市，也包括二線城市）?？焓职l(fā)展金融業(yè)務(wù)應(yīng)該更加注重適應(yīng)下沉市場的特點，避免與頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺的金融產(chǎn)品形成直接競爭。

　　支付布局僅是“權(quán)宜之計”？

　　多位業(yè)內(nèi)專家認為，快手加速牌照收購標(biāo)志著其在金融領(lǐng)域的布局深入，意在打開新的增長空間。

　　袁帥認為，從快手關(guān)聯(lián)公司獲批收購預(yù)付卡支付牌照這一舉措來看，快手金融的發(fā)展可能會朝著多元化與深入的方向發(fā)展，加速支付體系的打造，從而加快電商金融在營收中的拉動作用。

　　也有行業(yè)人士告訴記者，或還有出于減少對第三方平臺依賴的考慮?！熬椭Ц杜普斩?，如果使用第三方支付，還要支付渠道手續(xù)費，出于省錢考慮也需要有自己的牌照?！?/p>

　　但是，博通咨詢高級分析師王蓬博表示，快手此次牌照變更對自身的價值非常有限。首先，華瑞富達是一家主要從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)的機構(gòu)，其業(yè)務(wù)范圍僅限于北京地區(qū)，市場覆蓋面相對狹窄，限制了其對快手整體戰(zhàn)略的影響。其次，這張牌照并非互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，因此對于快手的線上業(yè)務(wù)，尤其是在支付領(lǐng)域的應(yīng)用，實際作用較為有限。

　　值得注意的是，這并不是快手在支付領(lǐng)域的首次布局。早在2020年，快手赴港上市時，就曾在招股書中披露，計劃以8.5億元人民幣全資收購一家支付公司，但此后該收購并無下文。

　　據(jù)了解情況的牌照居間人士透露，主要是快手方面因為戰(zhàn)略變化終止了收購。

　　王蓬博告訴記者，由于華瑞富達的業(yè)務(wù)范圍受限，這張支付牌照并未能有效解決“二清”的風(fēng)險。因此，對快手而言，這張支付牌照更像是一種“權(quán)宜之計”的過渡性產(chǎn)品，而非根本性的解決方案。

　　所謂“二清”，即是二次清算。顧客支付的款項先由平臺保管，再由平臺結(jié)算給商戶，就形成了央行明令禁止的“二清”模式。

　　記者以開店商家身份從快手客服了解到，目前用戶在快手平臺內(nèi)下單后，其款項會先由快手平臺代為保管，在用戶確認收貨（貨款結(jié)算）后，再打到商家綁定的銀行卡。

　　“在沒有支付牌照的情況下，電商平臺無法進行資金的二次清算與分發(fā)。然而，電商平臺可以通過與具備資質(zhì)的第三方機構(gòu)合作，設(shè)立資金存管賬戶來規(guī)避這一問題，具體操作方式需視平臺具體情況而定。如果平臺本身持有支付牌照，則能夠有效避免‘二清’風(fēng)險。”王蓬博表示。

　　有投資人認為，快手后續(xù)可以借助其龐大的用戶基數(shù)和豐富的數(shù)據(jù)資源，開發(fā)更多差異化的金融服務(wù)。

　　不過，前述了解相關(guān)事宜的人士也告訴記者，（當(dāng)前快手）金融產(chǎn)品尚未形成完整體系，也未正式推出面向C端的產(chǎn)品。