原標(biāo)題：-6.94%領(lǐng)跌銀行股！廈門(mén)銀行半年業(yè)績(jī)雙降 凈息差1.14%在23家已披露上市銀行中墊底

　　財(cái)聯(lián)社8月29日訊（記者 史思同）8月29日，半年報(bào)披露后首個(gè)交易日，廈門(mén)銀行出現(xiàn)了近7%的跌幅。從業(yè)績(jī)來(lái)看，上半年該行營(yíng)收及歸母凈利潤(rùn)分別同比下降2.21%、15.03%，同時(shí)其凈息差水平也進(jìn)一步收窄0.2個(gè)百分點(diǎn)至1.14%，在已披露中報(bào)的23家上市銀行中墊底。

　　對(duì)此，廈門(mén)銀行表示，凈息差同比收窄，主要受LPR利率持續(xù)下行、年初集中重定價(jià)、及公司加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利的力度等因素影響，貸款平均利率下降明顯。同時(shí)，該行上半年信用減值損失計(jì)提金額同比增加較大，也進(jìn)一步導(dǎo)致凈利潤(rùn)出現(xiàn)下滑。

　　不過(guò)就在這一業(yè)績(jī)公布后，資本市場(chǎng)上的投資者也當(dāng)即做出反應(yīng)。8月29日收盤(pán)，銀行板塊除青島銀行平盤(pán)外，其余41家銀行股全部下跌。其中，廈門(mén)銀行以6.94%的跌幅領(lǐng)跌銀行股。

　　業(yè)績(jī)雙降，凈息差進(jìn)一步收窄至1.14%

　　具體來(lái)看，今年以來(lái)，廈門(mén)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)較少，存款規(guī)模更是有所縮減。截至今年6月末，該行總資產(chǎn)3984.55億元，較上年末上升1.99%。貸款及墊款總額為2132.87億元，較上年末增長(zhǎng)1.71%；存款總額2052.87億元，較上年末下降1.10%。

　　業(yè)績(jī)方面，廈門(mén)銀行營(yíng)收、利潤(rùn)也雙雙出現(xiàn)明顯下滑。其中，上半年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入28.92億元，同比下降2.21%；歸母凈利潤(rùn)12.14億元，同比下降15.03%。

　　對(duì)此，甬興證券研究所固收首席分析師鄭嘉偉分析認(rèn)為，廈門(mén)銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳主要是其息差進(jìn)一步收窄導(dǎo)致?tīng)I(yíng)收下滑，同時(shí)信用減值損失計(jì)提金額同比大幅增加導(dǎo)致利潤(rùn)下滑超預(yù)期。

　　從收入構(gòu)成來(lái)看，上半年廈門(mén)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入20.01億元，同比下降10.58%。“在LPR持續(xù)下調(diào)、市場(chǎng)利率持續(xù)走低、存款定期化趨勢(shì)未見(jiàn)改善等的環(huán)境下，公司息差較同期收窄，影響凈利息收入的實(shí)現(xiàn)。”廈門(mén)銀行稱。

　　不過(guò)受投資收益帶動(dòng)，該行上半年非利息凈收入8.91億元，同比增長(zhǎng)23.83%。其中，投資收益5.57億元，同比大增283.26%；相比之下，其手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入則較上年同期減少8.09%降至1.80億元。

　　具體到息差而言，上半年廈門(mén)銀行凈利差為1.06%，凈息差為1.14%，同比分別下降0.22個(gè)百分點(diǎn)和0.20個(gè)百分點(diǎn)。

　　“主要受LPR利率持續(xù)下行、年初集中重定價(jià)、及公司加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利的力度等因素影響，貸款平均利率下降明顯?！痹趶B門(mén)銀行看來(lái)，2024年上半年，該行凈息差結(jié)構(gòu)優(yōu)化措施的效果逐步顯現(xiàn)，自1月份探底后，上半年凈息差呈現(xiàn)回升態(tài)勢(shì)。

　　23家已披露中報(bào)上市銀行中息差墊底、歸母凈利潤(rùn)降幅最高

　　實(shí)際上，近年來(lái)銀行業(yè)息差收窄已不是新鮮事。然而相比同業(yè)而言，今年上半年末，廈門(mén)銀行1.14%的息差水平在目前披露中報(bào)的A股上市銀行中已然墊底。

　　財(cái)聯(lián)社記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至發(fā)稿，當(dāng)前已有23家A股上市銀行披露半年報(bào)。其中，僅有常熟銀行凈息差在2%以上，達(dá)2.79%。其余銀行中，有17家凈息差在1.5%以上，而在凈息差在1.2%以下的銀行僅有上海銀行、廈門(mén)銀行兩家，分別為1.19%、1.14%。

　　與此同時(shí)，受息差進(jìn)一步收窄等因素影響，該行也成為上述23家上市銀行中第三家營(yíng)收、凈利雙降的銀行，并且是第一家歸母凈利潤(rùn)降幅達(dá)兩位數(shù)的上市銀行。

　　據(jù)鄭嘉偉分析，當(dāng)前廈門(mén)銀行面臨一定的經(jīng)營(yíng)壓力，隨著相對(duì)高收益資產(chǎn)到期以及新投放貸款利率較低，整體資產(chǎn)收益率可能進(jìn)一步下行；同時(shí)，存款定期化趨勢(shì)仍在延續(xù)，可能進(jìn)一步擠壓凈息差。

　　“經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)度、息差改善進(jìn)程以及尾部不良風(fēng)險(xiǎn)等因素也可能對(duì)廈門(mén)銀行的未來(lái)業(yè)績(jī)產(chǎn)生一定影響。未來(lái)，廈門(mén)銀行仍需進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改善凈息差并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化帶來(lái)的挑戰(zhàn)?！编嵓蝹ケ硎尽?/p>

　　銀行板塊全線受挫，廈門(mén)銀行-6.94%領(lǐng)跌

　　進(jìn)一步來(lái)看，相對(duì)于業(yè)績(jī)大幅下滑，廈門(mén)銀行資產(chǎn)質(zhì)量及資本充足水平整體仍保持穩(wěn)定。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至今年6月末，廈門(mén)銀行不良貸款余額16.13億元，不良貸款率0.76%，與年初持平，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)；撥備覆蓋率396.22%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持充足，不過(guò)相比年初仍下降了16.67個(gè)百分點(diǎn)。

　　其中值得關(guān)注的是，6月末該行關(guān)注類貸款金額為48.30億元，較上年末增加18.26億元。對(duì)此，廈門(mén)銀行解釋稱，主要系針對(duì)部分基本面正常但受外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化影響出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的客戶，公司基于審慎原則將其分類下調(diào)為關(guān)注。

　　與此同時(shí)，作為體現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力的重要指標(biāo)，廈門(mén)銀行資本充足水平也進(jìn)一步提升。截至6月末，該行資本充足率為15.44%，一級(jí)資本充足率為12.38%，核心一級(jí)資本充足率為9.91%，較年初分別提升0.04、0.04、0.05個(gè)百分點(diǎn)。

　　不過(guò)即便如此，似乎也難以抵擋業(yè)績(jī)下滑給投資者帶來(lái)的負(fù)面情緒。資本市場(chǎng)方面，截至8月29日收盤(pán)，廈門(mén)銀行報(bào)4.96元/股，當(dāng)日跌幅達(dá)6.94%，領(lǐng)跌銀行股。

　　在業(yè)內(nèi)分析人士看來(lái)，廈門(mén)銀行股價(jià)劇烈波動(dòng)與該行財(cái)報(bào)不理想，以及此前銀行板塊累積較大漲幅有關(guān)。同時(shí)，從今天盤(pán)面看，短期部分資金轉(zhuǎn)向其他題材熱點(diǎn)，幾方面疊加影響下，該行股價(jià)出現(xiàn)較大跌幅。

　　實(shí)際上，今日股價(jià)下跌的不止廈門(mén)銀行。整體來(lái)看，8月29日，A股上市銀行全線受挫，除青島銀行平盤(pán)以外，其余41家銀行股全部下跌，銀行板塊當(dāng)日跌幅達(dá)2.87%。

　　對(duì)此，上述分析人士表示，市場(chǎng)波動(dòng)是常態(tài)，從銀行基本面趨勢(shì)、估值及股息率方面看，銀行板塊后續(xù)估值修復(fù)仍有空間，但個(gè)股存在一定分化。