來源：華夏時報

　　中小銀行改革化險工作持續(xù)進行，更多銀行加入到對村鎮(zhèn)銀行股權(quán)收購或增持的行列中來。

　　11月6日，《華夏時報》記者注意到，廣東江門農(nóng)商行近日發(fā)布了一則重大股權(quán)投資公告，在獲得監(jiān)管批復(fù)后已完成對饒平融和村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（下稱“饒平融和村鎮(zhèn)銀行”）的增持工作，此次增持后，江門農(nóng)商行在該村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)提高到70%。

　　實際上，這不是江門農(nóng)商行首次增持該村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，在今年3月和5月，其已進行過兩次股權(quán)增持行動，從而將其持股比例從最初的44%提高到了當前的70%。

　　記者曾多次嘗試聯(lián)系江門農(nóng)商行、饒平融和村鎮(zhèn)銀行，前者官網(wǎng)顯示電話為空號，另有電話無人接聽。

　　博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博11月6日對《華夏時報》記者表示，一方面部分村鎮(zhèn)銀行和中小銀行由于規(guī)模小、資金實力有限，在資源配置上存在不足，增持、合并等可以整合金融資源，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。另一方面有利于提高經(jīng)營管理的規(guī)范化程度，提升整體經(jīng)營效率。

　　三度增持

　　10月17日，江門農(nóng)商行發(fā)布的重大股權(quán)投資公告表示，國家金融監(jiān)督管理總局潮州監(jiān)管分局批復(fù)江門農(nóng)商行增持饒平融和村鎮(zhèn)銀行股份，增持后，該行持有饒平融和村鎮(zhèn)銀行7000萬股，持股比例70%。該行已于10月8日完成上述股份增持工作。本報記者注意到，這筆股權(quán)原持有股東為潮州市新凱陶瓷有限公司，占比8%。

　　潮州金融監(jiān)管分局在批復(fù)中表示，饒平融和村鎮(zhèn)銀行應(yīng)嚴格遵照有關(guān)法律法規(guī)完成上述股權(quán)變更事宜，加強股權(quán)管理，進一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴格控制股東關(guān)聯(lián)交易，完善公司治理與內(nèi)部控制機制，防范和化解風(fēng)險。

　　作為主要發(fā)起銀行，這已是江門農(nóng)商銀行今年內(nèi)第三次增加在饒平融和村鎮(zhèn)銀行的持股比例。

　　3月6日，江門農(nóng)商行獲批受讓漳州市恒晟商貿(mào)發(fā)展有限公司持有饒平融和村鎮(zhèn)銀行900萬股股份。5月24日，江門農(nóng)商行獲批受讓廣東京都保健品有限公司持有饒平融和村鎮(zhèn)銀行900萬股股份。受讓后，江門農(nóng)商行持有饒平融和村鎮(zhèn)銀行6200萬股股份，占該行總股本62%。

　　天眼查顯示，饒平融和村鎮(zhèn)銀行成立于2014年，位于廣東省潮州市，注冊資本10000萬元，原有9家股東，分別是江門農(nóng)商行、廣東海利集團有限公司、漳州市恒晟商貿(mào)發(fā)展有限公司、廣東博宇集團有限公司、廣東京都保健品有限公司、潮州市新凱陶瓷有限公司、廣東萬豐潤文化有限公司、廣東國濤建設(shè)有限公司和潘柏年，持股比例分別為44%、10%、9%、9%、9%、8%、5%、5%和1%。

　　在江門農(nóng)商行三次增持后，饒平融和村鎮(zhèn)銀行的股東已縮減為6家。

　　官網(wǎng)顯示，江門農(nóng)商行由原江門新會農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司與原江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司合并組建而成，于2018年8月成立，是廣東省首家由城區(qū)農(nóng)商行合并組建的銀行機構(gòu)。江門農(nóng)商行投資了省內(nèi)10家農(nóng)商銀行，并在廣東、河北、山東發(fā)起成立了7家村鎮(zhèn)銀行，去年，江門農(nóng)商行相繼增持了龍川融和村鎮(zhèn)銀行以及廣州黃埔融和村鎮(zhèn)銀行。

　　截至2024年9月末，江門農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額1493億元，各項存款余額1063億元，各項貸款余額800億元。財報顯示，截至2023年末，實現(xiàn)經(jīng)營利潤19億元，凈利潤12億元；不良貸款余額6.82億元，不良貸款率為0.91%。

　　結(jié)構(gòu)性重組加速

　　中小銀行因資金規(guī)模有限和經(jīng)營能力不足，常遭遇資產(chǎn)負債失衡，且在股東管理和公司治理上存在不足，如大股東過度控制和內(nèi)部人控制，導(dǎo)致決策失誤和風(fēng)險積累。此外在風(fēng)險識別和控制上也面臨挑戰(zhàn)，流動性壓力較大。

　　“中小金融機構(gòu)改革化險”是國家金融監(jiān)督管理總局2024年工作會議重點任務(wù)之一。9月24日，在國務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會上，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤表示，按照中央金融工作會議的部署，積極推動中小金融機構(gòu)改革化險，堅決避免風(fēng)險外溢和傳導(dǎo)。目前，高風(fēng)險機構(gòu)集聚的地區(qū)，都已經(jīng)形成了具體的改革化險方案，正在“一省一策”穩(wěn)妥有序地推進實施。

　　村鎮(zhèn)銀行改革是中小銀行改革化險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，涵蓋了多種調(diào)整策略，如通過主發(fā)起行增加對旗下村鎮(zhèn)銀行的持股比例，加強對村鎮(zhèn)銀行的管理；也有村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行吸收合并，改制為主發(fā)起行的分支機構(gòu)，以增強抗風(fēng)險水平；另有對經(jīng)營區(qū)域鄰近的村鎮(zhèn)銀行合并重組，便于經(jīng)營管理。還有村鎮(zhèn)銀行直接解散，進行市場化退出。

　　王蓬博表示，通過收購、合并等方式可將不良資產(chǎn)進行剝離和處置，補充資本金，提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足率。

　　今年以來，青島平度惠民村鎮(zhèn)銀行、平陰藍海村鎮(zhèn)銀行、浙江衢州衢江上銀村鎮(zhèn)銀行、貴州丹寨農(nóng)商行、湟中三江村鎮(zhèn)銀行等股權(quán)變更事宜獲得監(jiān)管部門批復(fù)。另有上市銀行恒豐銀行、長沙銀行、紫金銀行等相繼披露股權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜。

　　具體來看，山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司受讓中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司持有的恒豐銀行150億股股份。匯鴻中錦、匯鴻中鼎合計持有1.54%的紫金銀行股權(quán)，擬通過非公開協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式轉(zhuǎn)讓給股東蘇豪投資。湖南通服以無償劃轉(zhuǎn)方式受讓全資子公司湖南天辰持有的長沙銀行1.53%的股權(quán)。

　　記者發(fā)現(xiàn)，其中主發(fā)起行對旗下村鎮(zhèn)銀行的股份增持較為頻繁。如華夏銀行收購北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行，受讓股份后，華夏銀行合計持有北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行100%股權(quán)。另有南粵銀行收購中山古鎮(zhèn)南粵村鎮(zhèn)銀行的全部股權(quán)，以“母行吸收”方式將其改建為該行中山分行，是行內(nèi)首個主發(fā)起行吸收合并村鎮(zhèn)銀行后新設(shè)分行的案例。

　　整體來看，中小銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整呈現(xiàn)出明顯的集中趨勢。主發(fā)起行主動增持了村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)，以提高其主體責(zé)任，民營企業(yè)因業(yè)務(wù)調(diào)整退出了部分地方區(qū)域銀行股權(quán)，地方國資在中小銀行股權(quán)變動中也扮演了重要角色。

　　在支持中小銀行資本補充，提升風(fēng)險管理方面，招聯(lián)首席研究員董希淼指出，應(yīng)支持中小銀行加快建立資本補充長效機制，拓寬中小銀行資本補充渠道，提高中小銀行資本補充能力。如適當優(yōu)化股東資質(zhì)條件，簡化審批流程，支持中小銀行引進合格股東進行增資擴股。同時放寬準入條件，支持中小銀行發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、可轉(zhuǎn)債、二級資本債等。此外，加大力度支持更多優(yōu)質(zhì)中小銀行優(yōu)先上市，推動中小銀行更好地防范金融風(fēng)險、服務(wù)實體經(jīng)濟特別是服務(wù)好地方經(jīng)濟發(fā)展和中小微企業(yè)、個體工商戶。