來源：北京商報

　　記者：胡永新

　　“電力系”保險公司鼎和財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“鼎和保險”）官宣換將。11月19日，北京商報記者了解到，鼎和保險近日發(fā)布公告稱，經(jīng)深圳金融監(jiān)管局任職資格審查通過，正式聘任劉東為公司總經(jīng)理。從人事變動方面，除了總經(jīng)理變更之外，今年以來，該公司兩名副總經(jīng)理先后離任。

　　對于正式接棒的總經(jīng)理而言，面對鼎和保險三季度虧損上億元以及償付能力充足率下滑、近年來車險承保虧損等挑戰(zhàn)，如何尋求突圍備受業(yè)內關注。

　　年內三位高管變動

　　鼎和保險近日發(fā)布關于總經(jīng)理任職的公告稱，根據(jù)公司第六屆董事會第十一次會議（臨時）決議，經(jīng)深圳金融監(jiān)管局任職資格審查通過，公司于2024年11月13日正式聘任劉東為公司總經(jīng)理。

　　根據(jù)深圳金融監(jiān)管局11月15日發(fā)布的批復，核準劉東鼎和保險總經(jīng)理的任職資格。公司應督促上述核準任職資格人員持續(xù)學習和掌握經(jīng)濟金融相關法律法規(guī)，牢固樹立風險合規(guī)意識，熟悉任職崗位職責，忠實勤勉履職。

　　今年8月，鼎和保險曾發(fā)布公告稱，由于聘期已滿，公司總經(jīng)理崗位職業(yè)經(jīng)理人金鵬向公司辭去總經(jīng)理職務，擬聘任劉東為公司總經(jīng)理。

　　劉東同樣有市場化背景，其在中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“國壽財險”）有超過十年的從業(yè)經(jīng)歷。簡歷顯示，“60后”劉東今年8月起出任鼎和保險臨時負責人。2021年5月至2024年8月，擔任國壽財險風險管理部總經(jīng)理，其中2022年4月至2023年6月兼任法律合規(guī)部總經(jīng)理。此外，劉東也曾擔任國壽財險河北省分公司總經(jīng)理、貴州省分公司總經(jīng)理等職務。

　　中國礦業(yè)大學（北京）管理學院碩士生企業(yè)導師支培元表示，此次任命體現(xiàn)了險企偏愛市場化背景專業(yè)人士。專業(yè)化職業(yè)經(jīng)理人的引入，意味著險企管理層面的戰(zhàn)略革新與操作靈活性的升級。并且能精準對接市場需求，深化企業(yè)戰(zhàn)略布局與執(zhí)行效能，有望催化企業(yè)組織結構優(yōu)化等。

　　年內，鼎和保險涉及的人事變動不只總經(jīng)理。進一步來看，根據(jù)償付能力報告，鼎和保險副總經(jīng)理吳向華、熊家維分別于今年一季度、三季度離任。根據(jù)2023年年報，熊家維和吳向華分別分管非車險業(yè)務和公司財務、投資、車險業(yè)務。

　　對于鼎和保險本年度遭遇高管相繼離職的境遇，在業(yè)內人士看來，對于保險公司而言，高頻次的高層交替難免影響決策連貫性。為此，保險公司亟需構建穩(wěn)固的人才梯隊與傳承機制，確保管理層平滑過渡。

　　三季度業(yè)績“變臉”

　　成立于2008年的鼎和保險，注冊資本為46.43億元。股東單位包括南方電網(wǎng)有限責任公司、南網(wǎng)財務有限公司、中國長江電力股份有限公司、廣州開發(fā)區(qū)投資集團有限公司等。

　　業(yè)績方面，2021—2023年，鼎和保險凈利潤分別為10.26億元、10.82億元、12.25億元，呈現(xiàn)連續(xù)上漲態(tài)勢。需要關注的是，2023年前三季度，該公司凈利潤較上年同期縮水至4.41億元，跌幅超過50%。不同于一季度、二季度分別盈利2.85億元和3.29億元，今年三季度該公司虧損金額達1.73億元。對于鼎和保險而言，虧損上億元的情況尤其在近年來較為少見。

　　該公司在今年三季度償付能力報告中表示，三季度經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流回溯不利偏差率-99.05%，主要是受到臺風災害影響，支付保險合同賠付款項的現(xiàn)金流出增幅較大。

　　根據(jù)鼎和保險三季度償付能力報告中的重大賠付事項來看，出險原因涉及臺風摩羯、臺風貝碧嘉、貴州暴雨、臺風格美等。其中，臺風摩羯攤回賠款1.94億元。

　　“頻發(fā)的自然災害，無疑對財險行業(yè)形成考驗。”支培元表示，短期而言，自然災害直接侵蝕了企業(yè)的盈余空間，甚至導致資產(chǎn)流失。但從長遠視角，這迫使企業(yè)深化風險管理體系，比如優(yōu)化產(chǎn)品配置、精細費率厘定機制、拓寬再保險協(xié)作網(wǎng)絡等，以鞏固業(yè)務根基與持續(xù)成長動力。

　　在中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜看來，對于保險公司而言，由于災害導致的未決賠款準備金余額上升，最低資本要求也隨之增加，這可能會影響公司的償付能力和資本結構?？傮w而言，災害事件對保險公司的風險管理提出了更高要求，需要加強風險評估和預防措施，以減少未來災害的影響。

　　從償付能力充足率指標來看，今年三季度末，鼎和保險的核心償付能力充足率為509.66%，較上季度末核心償付能力充足率555.59%下降45.93個百分點；三季度末的綜合償付能力充足率同樣有所下降，為521.63%，較上季度末綜合償付能力充足率下降46.84個百分點。該公司表示，三季度末公司償付能力充足率較上季度末下降，主要是因為本季度末實際資本下降，最低資本上升。

　　主力險種連年承保虧損

　　作為一家財險公司，鼎和保險公司經(jīng)營范圍涵蓋非壽險的各領域，包括車險、財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險和保證保險、短期健康和意外傷害保險等。

　　車險為該公司近年來保費收入第一大險種。2023年年報顯示，該公司車險保費收入26.92億元，同比增長13.27%，承保虧損4426.58萬元。2022年，該公司車險承保虧損為9210.25萬元，并且該公司2020年以來車險均出現(xiàn)承保虧損的情況。

　　在業(yè)內人士看來，車險綜合改革后，中小財險公司的車險業(yè)務虧損成為比較普遍的現(xiàn)象。由于財險公司的綜合成本率主要受綜合賠付率與綜合費用率影響，如果降低綜合賠付率，離不開從提升承保業(yè)務質量、防范和打擊車險欺詐、控制車輛修理成本著手；而降低綜合費用率，一方面需要努力控制銷售費用，主要是銷售傭金的支出，另一方面要提升公司內部管理效率。

　　合規(guī)一直是保險公司發(fā)展經(jīng)營的底線。年內，鼎和保險海南分公司、昆明中心支公司在內的分支機構受到監(jiān)管處罰。具體而言，鼎和保險相關被處罰的分支機構分別存在利用保險代理人虛構保險中介業(yè)務套取費用、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款等違法違規(guī)行為。

　　近日，“雙11”購物大促火熱吸金中，多家保險公司也相繼開啟了打折優(yōu)惠活動，鼎和保險也不例外。該公司針對部分產(chǎn)品推出了“雙11”7折購活動。保費打折的產(chǎn)品包括學平險·全國（互聯(lián)網(wǎng)專屬版）、和家福、和家保、安心福2023版（互聯(lián)網(wǎng)專屬）等。

　　據(jù)了解，保險產(chǎn)品的定價較為繁雜，不僅保險產(chǎn)品在市場銷售前，需要進行長期的調研和設計，再經(jīng)專門的精算部門定價；而且保險產(chǎn)品的定價和條款都需要經(jīng)過監(jiān)管部門的備案或者審批。根據(jù)《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》等規(guī)定，銷售的產(chǎn)品進行改價，需要通過監(jiān)管進行備案并提交材料等一系列步驟。

　　在業(yè)內人士看來，如果要在不違反監(jiān)管規(guī)定的前提下實現(xiàn)打折銷售，方式之一便是對原有的保險產(chǎn)品費率下調后重新備案，然后在特定時期推出，以打折的名義進行銷售以吸引市場注意，實現(xiàn)營銷目的。但需要關注的是，保險機構未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率被罰的情況并不少見。因此需要謹防保險產(chǎn)品隨意打折銷售的情況。

　　對于上述相關產(chǎn)品打折是否經(jīng)過了監(jiān)管備案等相關問題，記者致函采訪鼎和保險，截至發(fā)稿，該公司未進行回復。