村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)工作加速進(jìn)行中。

　　國(guó)家金融監(jiān)管總局山西監(jiān)管局近日發(fā)布4份解散批復(fù)公告，同意解散晉中市榆次融信村鎮(zhèn)銀行、萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行、陽曲縣匯民村鎮(zhèn)銀行和山陰縣太行村鎮(zhèn)銀行等共4家村鎮(zhèn)銀行。

　　事實(shí)上，進(jìn)入2024年，已有幾十家村鎮(zhèn)銀行獲批解散或合并重組，進(jìn)行“村改支”或者“村改分”，改革的步伐明顯加快。

　　“部分村鎮(zhèn)銀行和中小銀行由于規(guī)模小、資金實(shí)力有限，在資源配置上存在不足，改革重組可以整合金融資源，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)?！辈┩ㄗ稍兘鹑谛袠I(yè)首席分析師王蓬博在接受界面新聞采訪時(shí)表示，中小銀行重組對(duì)于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)有利，通過收購(gòu)、合并等方式，可以將不良資產(chǎn)進(jìn)行剝離和處置，補(bǔ)充資本金，提高銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足率。

　　村鎮(zhèn)銀行數(shù)量減少

　　今年以來，已有多家村鎮(zhèn)銀行被收購(gòu)并改為主發(fā)起行支行或分行。僅10月以來，就有多家銀行宣布收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其中不乏上市銀行。

　　“‘村改支’的成本比較低，效率也比較高，對(duì)原有客戶的影響也較小，是一種常見的化解風(fēng)險(xiǎn)的方式。通常來說是由母行繼承其資產(chǎn)和負(fù)債，相當(dāng)于獲得了一張支行的牌照。”某股份制銀行資深從業(yè)人士對(duì)界面新聞?dòng)浾哒f。

　　近日，青島農(nóng)商行獲批受讓吉林九臺(tái)農(nóng)商行持有的青島平度惠民村鎮(zhèn)銀行7320.5萬股股份。青島平度惠民村鎮(zhèn)銀行是由吉林農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立的“惠民”系村鎮(zhèn)銀行，它的股權(quán)變化，被視為山東省首例省外農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的改革重組。

　　蘭州銀行10月29日發(fā)布的董事會(huì)決議顯示，已通過擬收購(gòu)合水縣金城村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立支行的議案。今年6月，蘭州銀行也曾公告，擬收購(gòu)永靖縣金城村鎮(zhèn)銀行、甘肅西固金城村鎮(zhèn)銀行，并轉(zhuǎn)化為分支機(jī)構(gòu)。這2家村鎮(zhèn)銀行原來由蘭州銀行發(fā)起設(shè)立。

　　10月21日，邢臺(tái)金融監(jiān)管分局批復(fù)同意邢臺(tái)銀行收購(gòu)沙河襄通村鎮(zhèn)銀行、清河金農(nóng)村鎮(zhèn)銀行，承接兩家村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工，并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

　　10月12日，河北金融監(jiān)管局同意河北滄州農(nóng)商銀行吸收合并孟村回族自治縣融信村鎮(zhèn)銀行、廊坊開發(fā)區(qū)融信村鎮(zhèn)銀行、吳橋融信村鎮(zhèn)銀行、南皮融信村鎮(zhèn)銀行、巨鹿融信村鎮(zhèn)銀行、南和融信村鎮(zhèn)銀行、柏鄉(xiāng)融信村鎮(zhèn)銀行。吸收合并事項(xiàng)完成后，承繼7家村鎮(zhèn)銀行的債權(quán)、債務(wù)。

　　2024年4月，廣東南粵銀行獲準(zhǔn)受讓中山古鎮(zhèn)南粵村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，承接其全部資產(chǎn)負(fù)債、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、權(quán)利義務(wù)并設(shè)立廣東南粵銀行中山分行，成為業(yè)內(nèi)首例“村改分”案例。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，全國(guó)共有農(nóng)村中小銀行3736家，其中農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社）2086家、村鎮(zhèn)銀行1620家。相較去年末，農(nóng)村中小銀行減少65家，其中，農(nóng)商銀行減少30家，村鎮(zhèn)銀行減少16家。

　　王蓬博說，改革過程中也要注意各方面權(quán)益的訴求，比如涉及多方利益主體，如股東、員工、客戶等，這是整合過程中必須要過的一關(guān)。

　　推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)

　　村鎮(zhèn)銀行改革重組已經(jīng)成為一種趨勢(shì)。

　　“這主要是出于風(fēng)險(xiǎn)防范的考慮，村鎮(zhèn)銀行資本金薄弱、規(guī)模小，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力比較差，之前村鎮(zhèn)銀行也有一些風(fēng)險(xiǎn)事件，合并之后有利于資源的利用。”某國(guó)有銀行地方分行副行長(zhǎng)對(duì)界面新聞?dòng)浾哒f。

　　今年10月，國(guó)家金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤在2024金融街論壇年會(huì)上指出，守牢金融安全底線。有序推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，把握好時(shí)度效，堅(jiān)決防止風(fēng)險(xiǎn)外溢。

　　中國(guó)人民銀行發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2023）》中“防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)”一節(jié)重點(diǎn)提及中小銀行改革化險(xiǎn)工作——要積極穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)商行、農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)化解，穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組。

　　開源證券研報(bào)分析稱，中小銀行盈利弱、風(fēng)險(xiǎn)大主要由自身稟賦和政策影響。盈利能力弱是因?yàn)橹行°y行受屬地經(jīng)營(yíng)限制和地區(qū)影響。營(yíng)收主要依靠?jī)衾⑹杖?，因此受凈息差下行影響較大。

　　與此同時(shí)，中小銀行撥備體量小、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力較差，當(dāng)?shù)貍€(gè)別企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露就可能大幅提高不良率。中小銀行對(duì)外融資、對(duì)外發(fā)債或股東追加投資意愿不足，資本金補(bǔ)充也可能面臨不足。

　　國(guó)盛證券分析師馬婷婷表示，村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行吸收合并并改制為分支機(jī)構(gòu)的方式，一方面有助于增強(qiáng)村鎮(zhèn)服務(wù)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。另一方面，對(duì)于母行而言，一是“村改分、村改支”之后業(yè)務(wù)范圍有所拓寬，根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)首先充分滿足縣域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要；二是如果主發(fā)起行在村鎮(zhèn)銀行所在地沒有其他分支機(jī)構(gòu)，則可借助“村改分、村改支”的契機(jī)適當(dāng)拓寬經(jīng)營(yíng)范圍。

　　金融監(jiān)管總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司司長(zhǎng)李明肖在近日公開撰文中也指出，要通過主發(fā)起行增資、吸收合并、優(yōu)質(zhì)銀行收購(gòu)等多種方式，穩(wěn)妥有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行重組，提升村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展能力。