來源：華夏時報

　　記者：劉佳

　　國有六大行前三季度“成績單”集體“亮相”。

　　10月30日晚間，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行以及郵儲銀行等國有六大行三季報業(yè)績漸次披露完畢。

　　總體而言，在今年前三季度，六大行合計實現(xiàn)歸母凈利潤1.06萬億元，合計實現(xiàn)資產(chǎn)總額超過198萬億元。

　　值得注意的是，因利率走低疊加存量房貸利率下調(diào)，六大行凈息差持續(xù)下行。

　　不過各家銀行相關(guān)負責人在三季度業(yè)績說明會上也直言，預計今年銀行的凈息差將保持基本穩(wěn)定。

　　整體業(yè)績穩(wěn)定增長

　　在今年前三季度，國有六大行整體業(yè)績保持穩(wěn)定增長，合計實現(xiàn)營業(yè)收入2.67萬億元，實現(xiàn)歸母凈利潤1.06萬億元。其中，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行這三家國有行均實現(xiàn)營業(yè)收入超過5000億元，歸母凈利潤也同樣超過2000億元。

　　按照前三季度273天計算，六大行日賺金額超過38億元。

　　《華夏時報》記者據(jù)WIND數(shù)據(jù)統(tǒng)計，工商銀行1-9月實現(xiàn)營業(yè)收入6264.22億元，同比下降3.82%；實現(xiàn)歸母凈利潤2690.25億元，同比增長0.13%；營收和凈利潤均在六大行中排名第一位。

　　其次是建設(shè)銀行，在1-9月實現(xiàn)營業(yè)收入5690.22億元，同比下降3.30%；實現(xiàn)歸母凈利潤2557.76億元，同比增長0.13%。

　　排名第三的是農(nóng)業(yè)銀行，前三季度該行實現(xiàn)營業(yè)收入5402.12億元，同比增長1.29%；實現(xiàn)歸母凈利潤2143.72億元，同比增長3.38%。

　　另外，中國銀行前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入4783.48億元，同比增長1.64%；歸母凈利潤1757.63億元，同比增長0.52%。

　　郵儲銀行在前三季度則實現(xiàn)營業(yè)收入2603.49億元，同比增長0.09%；實現(xiàn)歸母凈利潤758.18億元，同比增長0.22%。

　　不過，營業(yè)收入和歸母凈利潤同比出現(xiàn)雙降的是交通銀行。在前三季度，交通銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1961.23億元，同比下降1.39%；實現(xiàn)歸母凈利潤686.90億元，同比下降0.69%。

　　而農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和郵儲銀行則均在前三季度實現(xiàn)了營業(yè)收入和凈利潤同比正增長。

　　在資產(chǎn)總規(guī)模方面，截至2024年9月末，六大行資產(chǎn)規(guī)模合計達到198.24萬億元。

　　其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行資產(chǎn)規(guī)模均超過40萬億元，位列第一、二、三名，較上年末分別增長8.19%、9.23%和6.78%。中國銀行資產(chǎn)總計34.07萬億元，較上年末增長5.05%；郵儲銀行資產(chǎn)總額達16.75萬億元，較上年末增長6.48%；交通銀行資產(chǎn)總額14.59萬億元，較上年末增長3.80%。

　　凈息差降幅邊際收窄

　　在息差方面，多家銀行已出現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢。

　　在三季報中，與去年同期相比，六大行凈利息收益率均有所收窄。其中，工商銀行收窄幅度最大，同比減少24個基點至1.43%。建設(shè)銀行和中國銀行凈利息收益率分別為1.52%和1.41%，均較去年同期減少23個基點。農(nóng)業(yè)銀行和郵儲銀行凈利息收益率同比分別減少17個基點和16個基點，分別為1.45%和1.89%。

　　最低的則是交通銀行，凈利息收益率為1.28%，同比下降2個基點。

　　談及凈利息收益率同比下降的原因，交通銀行在三季報中表示，主要是資產(chǎn)端收益率下行較快，一是受存量房貸利率調(diào)整、LPR 下調(diào)、個人房貸利率政策下限調(diào)整等因素綜合影響，客戶貸款收益率同比下降較多。二是受市場利率中樞持續(xù)下行影響，證券投資收益率同比下降。為對沖資產(chǎn)收益率下行壓力，交通銀行合理擺布資產(chǎn)負債配置，不斷優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，強化存貸款定價精細化管理，保持凈利息收益率相對穩(wěn)定。

　　“三季度銀行凈息差下降，符合預期?！?光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受《華夏時報》記者采訪時表示，這主要是銀行仍面臨存款定期化壓力，負債成本較高。疊加銀行進一步降低實體經(jīng)濟綜合融資成本，讓利實體經(jīng)濟。同時加上市場利率中樞下移及金融資產(chǎn)收益率有所下降等因素所導致。

　　“但也要看到銀行經(jīng)營所面臨的積極因素?！敝苊A表示，一方面國內(nèi)增量逆周期調(diào)節(jié)政策力度，隨著存量、增量政策落地見效，經(jīng)濟有望企穩(wěn)復蘇，利好銀行盈利與資產(chǎn)質(zhì)量；另一方面，銀行規(guī)范手工補息等行為，為存款產(chǎn)品重定價，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，加大不良資產(chǎn)處置等效果逐步顯現(xiàn)。9月以來，國內(nèi)金融市場情緒回暖，有望帶動金融資產(chǎn)收益改善。

　　值得注意的是，10月31日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行等六大行發(fā)布公告表示，將從明天（11月1日）起，陸續(xù)對商業(yè)性個人住房貸款利率實行新的定價機制。

　　六大銀行的公告明確取消了房貸利率重定價周期最短為1年的限制。貸款人可以隨時向銀行提出將重定價周期調(diào)整為3個月或6個月，當然還可以保持為1年。

　　東方金誠首席分析師王青對《華夏時報》記者表示，對于銀行來說，存量房貸利率較快跟進新發(fā)放房貸利率下調(diào)，對凈息差會有一定下拉作用。就不同的重定價周期而言，同樣基于整體房貸期限普遍較長，其間可能要經(jīng)歷幾輪利率上行及下行波動，因此長期來看不同的重定價周期對銀行凈息差的影響為中性。

　　周茂華也持有同樣的觀點。他認為，從新機制看，國內(nèi)銀行明確利率調(diào)整規(guī)則，縮短房貸利率重定價周期，考慮到存量房貸利率下行，房貸利率調(diào)整周期預計有所縮短，對部分銀行的凈息差構(gòu)成一定壓力，但預計影響可控。

　　“從趨勢看，盡管三季度銀行凈息差繼續(xù)放緩，但呈現(xiàn)收窄趨勢。預計四季度凈息差有望企穩(wěn)?！敝苊A分析道。

　　談及未來，“當前銀行業(yè)的息差整體處于低位的平臺期，預計息差收窄的態(tài)勢明年還將會延續(xù)，但是利率收窄的幅度將有所縮小?！惫ど蹄y行支付部總經(jīng)理付杰在三季度業(yè)績說明會上如是說。