來源：金融時報

　　記者：馬梅若

　　10月25日，全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（簡稱“資金流信息平臺”）上線試運行。

　　《金融時報》記者了解到，資金流信息平臺由中國人民銀行組織金融機(jī)構(gòu)共同建設(shè)，中國人民銀行征信中心（以下簡稱“征信中心”）具體承擔(dān)建設(shè)運行維護(hù)任務(wù)，全國統(tǒng)一集中運行，按照開放共享、實時互動、按需調(diào)用等原則，在全國范圍內(nèi)推動資金流信用信息共享，為中小微企業(yè)提供資金流信用信息共享服務(wù)，助力中小微企業(yè)融資。

　　為何要建設(shè)資金流信息平臺？誰能使用該平臺？該平臺收費么？如何保障相關(guān)的信息安全？圍繞相關(guān)內(nèi)容，《金融時報》記者采訪了業(yè)內(nèi)專家。

　　為何要建立資金流信息平臺？

　　中小微企業(yè)生存年限較短、管理規(guī)范性較弱等天然特征決定了中小微企業(yè)有效信用信息比較少，尤其是缺乏具有連續(xù)性、穩(wěn)定性的高質(zhì)量信用信息，金融機(jī)構(gòu)難以對其精準(zhǔn)授信、持續(xù)跟進(jìn)，授信風(fēng)險較高。

　　什么是資金流信用信息呢？

　　資金流信用信息是信息主體在交易過程中形成的、能夠反映其經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等經(jīng)濟(jì)行為并去除相關(guān)敏感信息后的交易統(tǒng)計信息，主要包括銀行結(jié)算賬戶（含基本戶和一般戶）的收支情況統(tǒng)計信息、現(xiàn)金存取情況統(tǒng)計信息、與不同類型交易對手往來統(tǒng)計信息、賬戶資金流動重要特征變量信息等。

　　為何是資金流信用信息？

　　資金流信用信息是中小微企業(yè)最優(yōu)質(zhì)的信用信息之一，可以直接用以衡量中小微企業(yè)的信用狀況、企業(yè)聲譽(yù)和還款能力，能夠有效反映中小微企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性和穩(wěn)定性，且可以實現(xiàn)對中小微企業(yè)的全面覆蓋，為每一個中小微企業(yè)建立自己的信用檔案，有力支持中小微企業(yè)融資。

　　誰來建設(shè)運營該平臺？

　　征信中心具體承擔(dān)資金流信息平臺的建設(shè)和運營職責(zé)。

　　資金流信息平臺有何特點？

　　一是為每個中小微企業(yè)建立自己的數(shù)據(jù)賬戶，實現(xiàn)“我的信息我做主”。資金流信息平臺在互聯(lián)網(wǎng)端為每個中小微企業(yè)（該平臺服務(wù)主體是中小微企業(yè)，含個體工商戶，也支持其他企業(yè)開展資金流信用信息共享）都建立了專屬于其自身的資金流信用信息賬戶（以下簡稱數(shù)據(jù)賬戶），中小微企業(yè)通過身份驗證后可以登錄自己的數(shù)據(jù)賬戶，在該數(shù)據(jù)賬戶內(nèi)，中小微企業(yè)可以開展授權(quán)、查詢、異議、咨詢等業(yè)務(wù)活動，推動自身資金流信用信息流轉(zhuǎn)應(yīng)用，實現(xiàn)“我的信息我做主”。二是資金流信息平臺按照開放銀行理念進(jìn)行建設(shè)，體現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑路”。資金流信息平臺與所有信息提供機(jī)構(gòu)和信息使用機(jī)構(gòu)通過金融專網(wǎng)、以應(yīng)用程序接口方式連接，資金流信息平臺本身不收集、存儲任何中小微企業(yè)的資金流信用信息，只是支持中小微企業(yè)將自身的資金流信用信息從信息提供機(jī)構(gòu)提供給信息使用機(jī)構(gòu)的“高速公路”，幫助中小微企業(yè)實現(xiàn)按需、實時驅(qū)動自身資金流信用信息在金融機(jī)構(gòu)之間的流動共享。三是資金流信用信息產(chǎn)品按照賬戶級設(shè)計，體現(xiàn)信息主體的自主權(quán)和選擇權(quán)。資金流信息平臺不匯聚中小微企業(yè)名下所有資金賬戶的資金流信用信息，而是按照資金賬戶出具資金流信用信息產(chǎn)品。這里的資金賬戶是指銀行結(jié)算賬戶（包括基本戶和一般戶），中小微企業(yè)完全按照自身意愿開放一個或多個賬戶的資金流信用信息。

　　四是機(jī)構(gòu)之間信息共享遵循互惠共享的征信模式。

　　資金流信息平臺具體的使用流程是什么？

　　中小微企業(yè)登錄全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（https：//www.cfcii.org.cn/）網(wǎng)站，通過嚴(yán)格身份驗證后進(jìn)入自身的數(shù)據(jù)賬戶，委托信息提供機(jī)構(gòu)按照其要求將自身的某一個或多個資金賬戶的資金流信用信息產(chǎn)品對外提供（稱為委托提供），信息使用機(jī)構(gòu)將查詢授權(quán)申請發(fā)到企業(yè)賬戶中，企業(yè)在委托提供機(jī)構(gòu)資金賬戶和授權(quán)查詢申請之間進(jìn)行確認(rèn)，建立授權(quán)查詢關(guān)系（稱為授權(quán)確認(rèn)）。

　　信息使用機(jī)構(gòu)在貸前申請和貸中、貸后管理中查詢已經(jīng)授權(quán)的中小微企業(yè)資金流信用信息產(chǎn)品時，需要向資金流信息平臺提供授權(quán)證明信息，資金流信息平臺根據(jù)授權(quán)證明信息，通過接口方式，從信息提供機(jī)構(gòu)處調(diào)取已經(jīng)被委托提供的資金賬戶的資金流信用信息，并返回給信息使用機(jī)構(gòu)，完成整個查詢流程。

　　資金流信息平臺如何保障信息共享安全？

　　一是采用嚴(yán)格的身份驗證手段，確保信息安全。二是信息不使用不出域，無授權(quán)不調(diào)用。

　　三是采用多重技術(shù)手段，確保系統(tǒng)安全高效運行?！督鹑跁r報》記者了解到，資金流信息平臺全方位應(yīng)用了較為先進(jìn)的技術(shù)手段，保障內(nèi)外網(wǎng)交互安全、資金流信用信息流轉(zhuǎn)安全、運行數(shù)據(jù)存儲安全等，保障系統(tǒng)安全運行；依托央行云技術(shù)平臺支持運行，實現(xiàn)系統(tǒng)資源的高擴(kuò)展、高可用部署，保障系統(tǒng)高效運行。

　　目前資金流信息平臺收費么？

　　據(jù)《金融時報》記者了解，該平臺提供的產(chǎn)品有兩個，分別是全國企業(yè)資金流信用信息明細(xì)匯總產(chǎn)品、全國企業(yè)資金流信用信息報告。目前該平臺免費向中小微企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)。