21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 楊希 北京報(bào)道

　　10月9日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，中信銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理王洪棟擬接任信銀理財(cái)董事長(zhǎng)，相關(guān)任命已在行內(nèi)公布。在王洪棟調(diào)任后，新任財(cái)富管理部總經(jīng)理的人選暫未落定，該行總行私人銀行部總經(jīng)理王旭松暫時(shí)負(fù)責(zé)相關(guān)工作。

　　在此之前，信銀理財(cái)原董事長(zhǎng)谷凌云已回歸中信銀行任黨委委員，將出任副行長(zhǎng)，成為中信銀行最年輕的高管。在走完相關(guān)程序后，王洪棟將成為信銀理財(cái)開(kāi)業(yè)以來(lái)的第三任董事長(zhǎng)。

　　王洪棟是財(cái)富管理行業(yè)公認(rèn)的專家型人才，履歷兼具資管、財(cái)富背景。2021年末，中信銀行在進(jìn)行重大組織架構(gòu)調(diào)整、新設(shè)財(cái)富管理部的同時(shí)，引進(jìn)了擁有銀行與券商從業(yè)經(jīng)歷的王洪棟。在王洪棟的推動(dòng)下，中信銀行財(cái)富管理轉(zhuǎn)型見(jiàn)行見(jiàn)效，朝著“領(lǐng)先的財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)邁進(jìn)。

　　信銀理財(cái)近年來(lái)的發(fā)展在銀行理財(cái)公司中也頗為亮眼。在理財(cái)子公司獨(dú)立展業(yè)后，股份行理財(cái)子公司以其靈活和貼近市場(chǎng)的打法，改變了大行理財(cái)規(guī)模占據(jù)第一梯隊(duì)的行業(yè)格局。截至今年6月末，信銀理財(cái)?shù)墓芾硪?guī)模和凈利潤(rùn)在銀行理財(cái)子中都排名第三，僅次于招銀理財(cái)、興銀理財(cái)。

　　推動(dòng)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型

　　公開(kāi)信息顯示，王洪棟出生于1977年，博士研究生學(xué)歷。王洪棟2004年加入招商銀行，曾擔(dān)任招商銀行北京分行同業(yè)金融部總經(jīng)理，招商銀行總行財(cái)富管理部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理。2020年王洪棟加入天風(fēng)證券，出任公司零售業(yè)務(wù)總部總監(jiān)、副總裁。

　　在2021年，中信銀行的零售業(yè)務(wù)正開(kāi)啟一場(chǎng)重要轉(zhuǎn)型，在內(nèi)部被視為中信銀行“新零售時(shí)代”的開(kāi)啟。在這一時(shí)期，中信銀行對(duì)財(cái)富管理賦予了更高的戰(zhàn)略使命。

　　從架構(gòu)來(lái)看，同時(shí)期中信銀行“在總行層面推動(dòng)了歷年來(lái)力度最大的組織架構(gòu)調(diào)整”，新設(shè)財(cái)富管理部，負(fù)責(zé)牽頭推動(dòng)全行財(cái)富管理業(yè)務(wù)。王洪棟作為財(cái)富管理行業(yè)的專業(yè)人士，也是在這一時(shí)期被引入中信銀行，出任財(cái)富管理部總經(jīng)理。

　　在王洪棟出任財(cái)富管理部總經(jīng)理后，中信銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)條線推出了許多見(jiàn)行見(jiàn)效的舉措。包括從銀行端視角，明確了客戶的“五主賬戶”關(guān)系，并在理順組織架構(gòu)和打好數(shù)字化基礎(chǔ)后，持續(xù)發(fā)力做大做多“五主賬戶”。同時(shí)，在手機(jī)銀行端，中信銀行的財(cái)富管理相關(guān)板塊不斷升級(jí)、陸續(xù)推出“活錢(qián)+”、中信優(yōu)品、養(yǎng)老賬本等，在與客戶財(cái)富體驗(yàn)直接關(guān)聯(lián)方面進(jìn)行了顯著的迭代和提升。

　　近兩年，各類資產(chǎn)收益率持續(xù)走低，給個(gè)人財(cái)富的保值增值帶來(lái)較大挑戰(zhàn)，中信銀行的策略是“在客戶洞察、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資研究、資產(chǎn)配置、投顧服務(wù)上著力”。其中在財(cái)務(wù)規(guī)劃方面，中信銀行提出了“三分四步法”方法論，圍繞“Z 世代”、中生代、銀發(fā)代等不同人群，按照收支平衡、風(fēng)險(xiǎn)保障、養(yǎng)老規(guī)劃、投資增值四個(gè)步驟，借助“資產(chǎn)負(fù)債表”和“養(yǎng)老賬本”工具，為客戶做好財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　王洪棟曾在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者專訪時(shí)談到他對(duì)于行業(yè)的思考。他認(rèn)為，客戶并不會(huì)“忠實(shí)”于某一類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，而是會(huì)“忠實(shí)”于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)?！跋冗M(jìn)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)愿意更快地推動(dòng)供給側(cè)的變革，早日提供增長(zhǎng)價(jià)值更高的服務(wù)，和客戶一起努力創(chuàng)造未來(lái)?！蓖鹾闂澅硎尽?/p>

　　中信銀行的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型也得到了市場(chǎng)的認(rèn)可。在2024年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中信銀行副行長(zhǎng)呂天貴介紹，今年上半年，該行各層級(jí)客戶數(shù)實(shí)現(xiàn)了正增長(zhǎng)，零售管理資產(chǎn)規(guī)模的市場(chǎng)份額也得到了提升。在凈息差持續(xù)收窄的市場(chǎng)環(huán)境下，上半年該行中收增長(zhǎng)也跑贏大市。

　　下一站信銀理財(cái)

　　2020年6月，信銀理財(cái)獲監(jiān)管批復(fù)開(kāi)業(yè)。信銀理財(cái)是國(guó)內(nèi)第四家股份制商業(yè)銀行理財(cái)子公司，也是首家落戶上海的全國(guó)性股份制銀行理財(cái)子公司。時(shí)任中信銀行副行長(zhǎng)的郭黨懷擔(dān)任信銀理財(cái)首任董事長(zhǎng)，谷凌云出任首任總裁。

　　2023年10月，郭黨懷因退休辭任，今年2月，谷凌云升任信銀理財(cái)董事長(zhǎng)，任職資格于3月獲批。僅半年后，谷凌云再獲擢升，回歸中信銀行任黨委委員，將出任副行長(zhǎng)。此次接任谷凌云，王洪棟將成為信銀理財(cái)開(kāi)業(yè)以來(lái)的第三任董事長(zhǎng)。

　　信銀理財(cái)近年來(lái)的發(fā)展在銀行理財(cái)公司中也頗為亮眼。中報(bào)顯示，截至今年6月末，信銀理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品總規(guī)模（含委托管理）為1.92萬(wàn)億元，較上年末增加1879.62億元，增幅為10.87%。上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入18.3億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)11.59億元，同比增長(zhǎng)23.3%。信銀理財(cái)?shù)墓芾硪?guī)模和凈利潤(rùn)在銀行理財(cái)子中都排名第三，僅次于招銀理財(cái)、興銀理財(cái)。

　　信銀理財(cái)總裁董文賾曾介紹，信銀理財(cái)于2021年啟動(dòng)“燈塔計(jì)劃”，緊密圍繞服務(wù)“國(guó)之大者”的十大方向，充分發(fā)揮公司資源稟賦優(yōu)勢(shì)，探索和創(chuàng)新戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　在過(guò)往的專訪中，王洪棟也曾從財(cái)富管理角度談及銀行理財(cái)在“贖回潮”之后的變化?！拔覀儓?jiān)定認(rèn)為銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展會(huì)越來(lái)越好。第一，固收資產(chǎn)仍然是供給最大的資產(chǎn)類別之一，是容納居民百萬(wàn)億級(jí)財(cái)富的重要投資方式，也是老百姓財(cái)富管理的基本盤(pán)；第二是大部分銀行客戶還是偏好介于存款和股票之間的穩(wěn)健類投資品，這部分需求始終存在。第三，客戶對(duì)銀行理財(cái)凈值化會(huì)有更清晰更全面的認(rèn)識(shí)，并逐步接受它?！蓖鹾闂澅硎?。

　　王洪棟認(rèn)為，理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型是一條必由之路，“要相信跨入凈值化時(shí)代的能力，才是財(cái)富管理的核心競(jìng)爭(zhēng)力，越向前越精彩”。

　　當(dāng)前市場(chǎng)認(rèn)為，銀行理財(cái)行業(yè)正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。在銀行理財(cái)業(yè)內(nèi)部，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，行業(yè)集中度可能會(huì)進(jìn)一步提升。在此時(shí)，迎來(lái)一位“實(shí)力型”高管，信銀理財(cái)?shù)陌l(fā)展值得進(jìn)一步期待。