專題：銀行機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理專區(qū)

　　新浪財經(jīng)聯(lián)合網(wǎng)智天元金融聲譽研究中心發(fā)布金融行業(yè)聲譽風(fēng)險管理雙周刊（2024.11.11—2024.11.24），重點內(nèi)容節(jié)選如下：

　　一、?政策新規(guī)發(fā)布

　　央行行長潘功勝強調(diào)了防范化解金融風(fēng)險、維護(hù)金融體系穩(wěn)定的緊迫性，并提出了一系列具體措施。金融監(jiān)管總局針對老年人金融服務(wù)的適老化水平提出了指導(dǎo)意見，旨在通過優(yōu)化金融服務(wù)，提升老年人的金融服務(wù)體驗，增強他們的獲得感、幸福感和安全感。中國證監(jiān)會發(fā)布了多項金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，這些標(biāo)準(zhǔn)涵蓋了上市公司行業(yè)統(tǒng)計、區(qū)域性股權(quán)市場技術(shù)規(guī)范等多個方面，旨在規(guī)范市場行為，提升行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。中國證券業(yè)協(xié)會起草的《證券公司保薦業(yè)務(wù)持續(xù)督導(dǎo)工作指引（征求意見稿）》將為保薦業(yè)務(wù)提供更為明確和統(tǒng)一的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，這對于提高保薦業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效率具有重要意義。

　　（一）國務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報告

　　央行行長潘功勝受國務(wù)院委托作關(guān)于金融工作情況的報告。對于下一步工作，潘功勝表示，積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險，全力維護(hù)金融體系整體穩(wěn)定。強化金融監(jiān)管作為防范金融風(fēng)險“第一道防線”的作用，健全具有硬約束的金融風(fēng)險早期糾正機制。繼續(xù)穩(wěn)妥化解地方政府融資平臺金融債務(wù)風(fēng)險，推動融資平臺數(shù)量壓降和市場化轉(zhuǎn)型。加大“白名單”項目貸款投放力度，支持盤活存量閑置土地。完善應(yīng)對股票市場異常波動等政策工具，維護(hù)金融市場平穩(wěn)健康運行。筑牢有效防控系統(tǒng)性風(fēng)險的金融穩(wěn)定保障體系，落實防范化解金融風(fēng)險問責(zé)制度。

　　（二）金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步提升金融服務(wù)適老化水平的指導(dǎo)意見》

　　金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步提升金融服務(wù)適老化水平的指導(dǎo)意見》，提出6方面具體工作任務(wù)，推動金融機構(gòu)持續(xù)優(yōu)化傳統(tǒng)和智能化金融服務(wù)，不斷豐富適老化產(chǎn)品和服務(wù)，增強老年人獲取和使用金融服務(wù)方面的獲得感、幸福感和安全感。

　?。ㄈ┲袊C監(jiān)會發(fā)布《上市公司行業(yè)統(tǒng)計分類與代碼》等8項金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

　　近日，證監(jiān)會發(fā)布《上市公司行業(yè)統(tǒng)計分類與代碼》《區(qū)域性股權(quán)市場跨鏈技術(shù)規(guī)范》《區(qū)域性股權(quán)市場跨鏈數(shù)據(jù)規(guī)范》《區(qū)域性股權(quán)市場跨鏈認(rèn)證安全規(guī)范》《區(qū)域性股權(quán)市場區(qū)塊鏈通用基礎(chǔ)設(shè)施通訊指南》《證券期貨業(yè)信息技術(shù)架構(gòu)管理指南》《證券期貨業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)屬性框架》《證券基金經(jīng)營機構(gòu)運維自動化能力成熟度規(guī)范》等8項金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，自公布之日起施行。

　?。ㄋ模┤瘫Ｋ]業(yè)務(wù)持續(xù)督導(dǎo)工作指引征求意見 形成統(tǒng)一明確的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

　　據(jù)中證者報道，記者從業(yè)內(nèi)獲悉，中國證券業(yè)協(xié)會近期組織起草了《證券公司保薦業(yè)務(wù)持續(xù)督導(dǎo)工作指引（征求意見稿）》，并于近日征求行業(yè)意見。記者了解到，指引主要從三個方面明確和細(xì)化了持續(xù)督導(dǎo)工作要求：一是制定較為健全的保薦業(yè)務(wù)持續(xù)督導(dǎo)執(zhí)業(yè)規(guī)范，形成統(tǒng)一明確的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；二是針對可轉(zhuǎn)債股債雙性特點，制定可轉(zhuǎn)債項目的股性持續(xù)督導(dǎo)與債性受托管理工作標(biāo)準(zhǔn)，解決保薦人可轉(zhuǎn)債持續(xù)督導(dǎo)執(zhí)業(yè)困惑；三是形成統(tǒng)一的持續(xù)督導(dǎo)工作底稿目錄，覆蓋持續(xù)督導(dǎo)階段的主要工作內(nèi)容，為保薦人編制持續(xù)督導(dǎo)工作底稿提供指引。

　　二、?監(jiān)管重點

　　金融監(jiān)管總局李云澤局長在國際金融領(lǐng)袖投資峰會上的重要發(fā)言，他強調(diào)了我國銀行業(yè)和保險業(yè)的穩(wěn)健運行和風(fēng)險可控性。國家網(wǎng)信辦發(fā)起的“清朗·網(wǎng)絡(luò)平臺算法典型問題治理”專項行動，旨在整治網(wǎng)絡(luò)平臺算法中存在的問題，保護(hù)用戶權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的健康發(fā)展。金融監(jiān)管總局發(fā)布的《金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，將進(jìn)一步規(guī)范不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)，提升金融資產(chǎn)管理公司的運營效率和風(fēng)險控制能力。金融監(jiān)管總局對保險公司財務(wù)再保險業(yè)務(wù)的新規(guī)定，對財務(wù)再保險合同行為、財務(wù)再保險相關(guān)方責(zé)任、財務(wù)再保險監(jiān)管等方面作出了全面的規(guī)范。

　?。ㄒ唬┙鹑诒O(jiān)管總局局長李云澤：銀行業(yè)、保險業(yè)風(fēng)險總體可控

　　金融監(jiān)管總局局長李云澤11月19日在第三屆國際金融領(lǐng)袖投資峰會上表示，截至今年三季度末，中國內(nèi)地金融業(yè)總資產(chǎn)約490萬億元。他介紹，銀行業(yè)、保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模分列全球第一、第二，運行整體穩(wěn)健，風(fēng)險總體可控。銀行業(yè)撥備和資本總額約50萬億元，保險公司綜合償付能力充足率達(dá)196%，主要“體檢”指標(biāo)都處于健康區(qū)間。尤其是全國性銀行資本充足率近16%，撥備覆蓋率超240%，完全能夠從容應(yīng)對各類風(fēng)險挑戰(zhàn)。李云澤表示，金融監(jiān)管總局成立以來，堅持以改革增活力，以發(fā)展解難題，以增量盤存量，重點領(lǐng)域風(fēng)險穩(wěn)步收斂。

　?。ǘ┚W(wǎng)信辦開展算法治理專項行動

　　11月24日下午，國家網(wǎng)信辦發(fā)布《關(guān)于開展“清朗·網(wǎng)絡(luò)平臺算法典型問題治理”專項行動的通知》，即日起至2025年2月14日開展“清朗·網(wǎng)絡(luò)平臺算法典型問題治理”專項行動。本次專項行動將重點整治同質(zhì)化推送營造“信息繭房”、違規(guī)操縱干預(yù)榜單炒作熱點、盲目追求利益侵害新就業(yè)形態(tài)勞動者權(quán)益、利用算法實施大數(shù)據(jù)“殺熟”、算法向上向善服務(wù)缺失侵害用戶合法權(quán)益等重點問題。

　?。ㄈ┙鹑诒O(jiān)管總局發(fā)布《金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》

　　近日，《國務(wù)院關(guān)于2023年度國有資產(chǎn)管理情況的綜合報告》提請十四屆全國人大常委會審議。報告中多次提起數(shù)據(jù)資產(chǎn)，在要完善制度體系里，提到了財政部印發(fā)《關(guān)于加強數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的指導(dǎo)意見》和《關(guān)于加強行政事業(yè)單位數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的通知》等制度文件，推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)合規(guī)利用、規(guī)范管理。

　?。ㄋ模┍O(jiān)管新規(guī)嚴(yán)控財務(wù)再保險，償付能力改善上限設(shè)為30%

　　近期，金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于改進(jìn)保險公司財務(wù)再保險業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》，對財務(wù)再保險合同行為、財務(wù)再保險相關(guān)方責(zé)任、財務(wù)再保險監(jiān)管等方面作出了全面的規(guī)范?！锻ㄖ芬?，在簽訂財務(wù)再保險合同時，財務(wù)再保險的分出公司最近四個季度的風(fēng)險綜合評級必須為C類及以上，且其通過有效存續(xù)的財務(wù)再保險合同直接改善的綜合償付能力充足率不得超過30個百分點，超出部分不予認(rèn)可。負(fù)責(zé)人和總精算師對合同合規(guī)性、重大保險風(fēng)險測試結(jié)果、會計核算、償付能力計算準(zhǔn)確性負(fù)直接責(zé)任，董事長和總經(jīng)理負(fù)最終責(zé)任。

　　三、?風(fēng)險事件概覽

　　中安科與招商證券之間的訴訟糾紛升級，中安科索賠15億后，招商證券反訴追償2.87億元。中國農(nóng)業(yè)銀行原副行長樓文龍因嚴(yán)重違紀(jì)違法被開除黨籍。國家開發(fā)銀行原副行長李吉平因涉嫌受賄被提起公訴。眾淼控股和大智慧保險經(jīng)紀(jì)旗下的保險APP因侵害用戶權(quán)益被通報，這提醒了金融科技企業(yè)在發(fā)展中必須嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，保護(hù)用戶權(quán)益。

　　（一）訴訟升級！中安科起訴索賠15億，招商證券“反訴”2.87億

　　遭中安科索賠15億后，招商證券反訴追償2.87億元，雙方訴訟糾紛持續(xù)升級。11月18日，中安科發(fā)布公告稱，公司及全資子公司中安消技術(shù)等近日被招商證券起訴追償，涉案金額2.87億元。10月12日，中安科公告稱已起訴招商證券。關(guān)于追償事宜，招商證券相關(guān)人士表示，此前對投資者索賠已經(jīng)“應(yīng)賠盡賠”，現(xiàn)在提起訴訟也是用法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益。

　　（二）中國農(nóng)業(yè)銀行原黨委委員、副行長樓文龍嚴(yán)重違紀(jì)違法被開除黨籍

　　中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站11月20日通報，中國農(nóng)業(yè)銀行原黨委委員、副行長樓文龍嚴(yán)重違反黨的政治紀(jì)律、組織紀(jì)律、廉潔紀(jì)律、工作紀(jì)律和生活紀(jì)律，構(gòu)成嚴(yán)重職務(wù)違法并涉嫌受賄犯罪，且在黨的十八大后不收斂、不收手，性質(zhì)嚴(yán)重，影響惡劣，應(yīng)予嚴(yán)肅處理。依據(jù)《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》《中華人民共和國監(jiān)察法》《中華人民共和國公職人員政務(wù)處分法》等有關(guān)規(guī)定，經(jīng)中央紀(jì)委常委會會議研究并報中共中央批準(zhǔn)，決定給予樓文龍開除黨籍處分；收繳其違紀(jì)違法所得；將其涉嫌犯罪問題移送檢察機關(guān)依法審查起訴，所涉財物一并移送。

　?。ㄈ﹪议_發(fā)銀行原黨委委員、副行長李吉平被提起公訴

　　據(jù)最高人民檢察院11月22日消息，國家開發(fā)銀行原黨委委員、副行長李吉平涉嫌受賄一案，由國家監(jiān)察委員會調(diào)查終結(jié)，經(jīng)最高人民檢察院指定，由河南省信陽市人民檢察院審查起訴。近日，信陽市人民檢察院已向信陽市中級人民法院提起公訴。

　?。ㄋ模┍婍悼毓伞⒋笾腔郾ｋU經(jīng)紀(jì)旗下保險APP因侵害用戶權(quán)益被通報

　　近日，眾淼控股全資子公司青島海爾保險代理旗下服務(wù)保險創(chuàng)客的綜合金融平臺“全掌柜”APP因強制、頻繁、過度索取用戶權(quán)限被山東省通信管理局通報；大智慧保險經(jīng)紀(jì)旗下提供增援、展業(yè)、培訓(xùn)等功能的“久?！盇PP因違規(guī)收集個人信息被上海市通信管理局通報。