近段時(shí)間以來(lái),圍繞房地產(chǎn)的支持政策不斷。受惠于政策利好,房地產(chǎn)也出現(xiàn)了火熱行情。
10月12日,財(cái)政部副部長(zhǎng)廖岷在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示,下一步將堅(jiān)持嚴(yán)控增量、優(yōu)化存量、提高質(zhì)量,積極研究出臺(tái)有利于房地產(chǎn)平穩(wěn)發(fā)展的政策措施。
同日,中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等多家銀行發(fā)布公告,明確將于10月25日對(duì)符合條件的存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率進(jìn)行批量調(diào)整。
中指研究院監(jiān)測(cè)信息顯示,國(guó)慶“黃金周”期間,房企促銷(xiāo)力度普遍加大,核心城市樓盤(pán)到訪量、認(rèn)購(gòu)量普遍較節(jié)前大幅提升,“銀十”開(kāi)局表現(xiàn)“超預(yù)期”。
樓市火爆,銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理也進(jìn)入了忙碌的加班狀態(tài)。有業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴界面新聞?dòng)浾?,最近申?qǐng)按揭的人很多,審批放款速度也是“很快很快”。
房市火爆帶動(dòng)按揭升溫
58安居客研究院數(shù)據(jù)顯示,從全國(guó)線上新房找房熱度看,黃金周期間樓市升溫跡象明顯,日均新房找房熱度較9月份上升約8%。
房地產(chǎn)市場(chǎng)的火爆也帶動(dòng)了按揭業(yè)務(wù)的升溫?!皣?guó)慶是真的多,我們最近都瘋狂加班?!蹦炽y行廣州分行的業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴界面新聞?dòng)浾摺?/p>
根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù),今年1—7月,商業(yè)銀行新發(fā)放個(gè)人住房貸款3.1萬(wàn)億元。受訪專(zhuān)家認(rèn)為,伴隨樓市升溫,商業(yè)銀行新發(fā)放個(gè)人住房貸款未來(lái)預(yù)計(jì)會(huì)出現(xiàn)增長(zhǎng)。
“新增的住房購(gòu)置大部分都是剛需和改善,剛需占比約在60%-70%,這部分客群一般都需要貸款買(mǎi)房,這有助于提升新發(fā)放按揭貸款。其次,如今個(gè)人住房貸款利率以及首付比例均在下降,也會(huì)對(duì)銀行的按揭貸款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)形成支撐?!睆V東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉向界面新聞?dòng)浾摺?/p>
利率方面,界面新聞?dòng)浾邚亩辔汇y行業(yè)務(wù)經(jīng)理處了解到,目前廣州新發(fā)放的首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率約在3.0%、3.1%;北京、深圳、上海新發(fā)放的首套房貸利率約在3.4%。北上深三座城市的首套房貸利率均貼近當(dāng)?shù)叵孪匏?,即LPR-45BP。
首付方面,目前北上廣深四城的首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例均為不低于15%。
針對(duì)二套商品住房,廣州商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例不低于15%;北京、深圳首付款比例不低于20%(深汕特別合作區(qū)首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例均為不低于15%);上海首付款比例不低于25%,實(shí)行差異化政策區(qū)域首付款比例不低于20%。
李宇嘉認(rèn)為,首付比例的下降大大降低了購(gòu)房門(mén)檻,有望大力刺激購(gòu)房以及按揭需求。
“按揭批貸10天就可以下來(lái)”
上市銀行中報(bào)數(shù)據(jù)顯示,個(gè)人住房貸款余額縮水明顯。截至二季度末,六大國(guó)有銀行合計(jì)個(gè)人住房貸款余額25.49萬(wàn)億元,較年初凈減少3254.71億元。
另?yè)?jù)央行數(shù)據(jù),2024年二季度末,個(gè)人住房貸款余額37.79萬(wàn)億元,同比下降2.1%;人民幣房地產(chǎn)貸款余額53.1萬(wàn)億元,同比下降1%,增速比上年末高0.04個(gè)百分點(diǎn)。
面對(duì)貸款余額的增長(zhǎng)壓力,商業(yè)銀行對(duì)于按揭審批和放款業(yè)務(wù)顯得十分積極。
上述位處廣州的業(yè)務(wù)經(jīng)理向界面新聞?dòng)浾弑硎?,現(xiàn)在按揭的審批放款時(shí)間很快,基本上在一個(gè)月內(nèi)。另有深圳的銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理表示,一手樓放款仍要等封頂,二手樓則只需要一、兩周時(shí)間。
“這個(gè)片區(qū)基本都封頂了,銀行按揭批貸10天就下來(lái)了?!鄙钲谝晃坏禺a(chǎn)銷(xiāo)售人員稱(chēng)。
值得注意的是,官方多次明確,商業(yè)銀行需要確保“封頂后放款”。
2003年6月,中國(guó)人民銀行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》,明確商業(yè)銀行只能對(duì)購(gòu)買(mǎi)主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放個(gè)人住房貸款。若借款人申請(qǐng)個(gè)人商業(yè)用房貸款,所購(gòu)商業(yè)用房為竣工驗(yàn)收的房屋。
2007年9月,中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》,再次明確商業(yè)銀行只能對(duì)購(gòu)買(mǎi)主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款。
此前,有多家媒體報(bào)道稱(chēng),深圳多家商業(yè)銀行要求,個(gè)人住房按揭貸款需在主體封頂后才能放款,從7月5日開(kāi)始實(shí)行。
據(jù)李宇嘉觀察,目前市場(chǎng)上的“封頂前放款”現(xiàn)象已有所減少。
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