“我想貸一筆消費貸去炒股。”盡管今日股市的行情有所波動，但家住天津的投資者李微卻似乎看到了加倉的機會。不過，她也在擔(dān)心自己的舉動是否過于激進。

　　在社交平臺上，貝殼財經(jīng)記者看到，想要利用信貸資金入市的投資者不在少數(shù)，有的甚至稱已經(jīng)將信貸資金打入了股票賬戶。

　　多位銀行內(nèi)部人士告訴貝殼財經(jīng)記者，國慶期間個人貸款確實有增加。

　　A股投資火熱，投資者想要貸款入市再度成為熱議話題。近期，多家銀行就此現(xiàn)象重申嚴(yán)禁信貸資金流入股市等領(lǐng)域，并表示如有客戶將信貸資金違規(guī)流向股市等領(lǐng)域，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將提前收回貸款。

　　貸款入市卷土重來？有人躍躍欲試有人總結(jié)血淚史

　　“我想要搞點消費貸入市，主要是因為最近消費貸利率很低，這比把我存款、理財都提前贖回更劃算?！崩钗⑾蜇悮へ斀?jīng)記者分析道，股市雖然有震動，但她堅信這輪股市上漲的行情才剛剛起步，在多輪政策加持下，A股市場上行的行情仍會持續(xù)。

　　據(jù)貝殼財經(jīng)記者了解，今年以來，由于信貸利率持續(xù)下行和銀行針對消費貸的爭奪愈演愈烈，不少銀行推出了極低的利率優(yōu)惠，一些銀行消費貸利率已經(jīng)下降至2%左右，而當(dāng)前一些銀行仍有利率在2%以上的大額存單產(chǎn)品。

　　有銀行人士直言，“雖然沒有明說，但一些客戶在問詢中確實透露出有入市的想法”。

　　在歷史上股市漲勢相對較好時，挪用消費貸、房貸、經(jīng)營貸等信貸資金投資股市的情況屢見不鮮。也有一些“過來人”在社交平臺上總結(jié)自己此前因加杠桿而“血虧”的故事。

　　一位廣東網(wǎng)友“六月”表示，她就曾因“貸款入市”而遭遇“血虧”。她回憶起在上一輪股市牛市到來時，因看到身邊有朋友貸款入市賺得盆滿缽滿，自己也動心通過信用卡套現(xiàn)來炒股。

　　“那時候我月薪才3000左右，通過信用卡套現(xiàn)買了2萬多元的股票，看到漲幅就很開心，跌的時候就想補倉，刷信用卡一直加倉到了5萬多元?！钡尅傲隆睕]想到的是，后續(xù)股市并沒有如想象中的一直上漲，反而是“下跌得好厲害”，最終不僅沒賺到錢反而還欠了不少錢。

　　一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)挪用入市銀行將提前收回貸款

　　近期，多家銀行重申，嚴(yán)禁信貸資金流入房市、股市等領(lǐng)域。

　　位于福建的明溪農(nóng)信聯(lián)社則在今日發(fā)布聲明提示，近期股市回暖勢頭強勁，但務(wù)必牢記：不得將信貸資金流入股市、債券、期貨及理財市場。同時，嚴(yán)禁將信貸資金用于房地產(chǎn)投資或償還非經(jīng)營性貸款。

　　廣東的河源農(nóng)商行也發(fā)布公告稱，根據(jù)國家金融監(jiān)管部門關(guān)于信貸資金的有關(guān)規(guī)定，信貸資金不得違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，不得用于股票、期貨、金融衍生品以及國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的其他用途。

　　華東地區(qū)某銀行人士告訴貝殼財經(jīng)記者，防范個人消費貸款違規(guī)流入股市，是銀行和消費金融公司面臨的合規(guī)難題之一。目前采取的措施主要有將有關(guān)嚴(yán)禁個人消費貸款違規(guī)流入股市的要求，寫入借款合同；加強合規(guī)宣傳，特別是付款階段進行合規(guī)提示；同時利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)提高風(fēng)險識別的及時性和準(zhǔn)確性。

　　此外，各家銀行均提示，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)客戶將信貸資金挪用至上述被禁止的領(lǐng)域，銀行將提前收回貸款。

　　銀行的警告并非空話。此前就出現(xiàn)過銀行在發(fā)現(xiàn)客戶挪用資金入市后，立即收回貸款資金的先例。

　　時間回到2021年，銀行業(yè)當(dāng)時正在嚴(yán)查信貸資金被挪用流入股市、樓市問題，不少銀行曾向貸款客戶發(fā)出了《個人貸款提前收回告知函》（以下簡稱《告知函》）。

　　其中，某股份制銀行向一位客戶發(fā)出的《告知函》中指出，由于借款人未按約履行借款合同“貸款用途”的相關(guān)規(guī)定，銀行宣布合同下貸款提前到期，要求借款人限時歸還全部貸款本息。否則銀行將有權(quán)進行法律訴訟，并采取財產(chǎn)保全措施。據(jù)了解，該借款人就是將信貸資金違規(guī)挪用至股市進行投資。

　　“銀行信貸資金嚴(yán)禁違規(guī)進入股市，這是商業(yè)銀行必須堅持的金融監(jiān)管紅線?！庇秀y行人士表示，如果被銀行發(fā)現(xiàn)客戶挪用信貸資金進入禁止領(lǐng)域，除了會被提前回收信貸資金，也會對借款人征信有影響。

　　監(jiān)管再度重視信貸資金入市現(xiàn)象今年已有多家銀行被罰

　　投資者想挪用信貸資金入市的現(xiàn)象已經(jīng)引發(fā)金融監(jiān)管部門的重視。有官方媒體報道稱，金融管理部門已對商業(yè)銀行進行了窗口指導(dǎo)，要求金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視投資者適當(dāng)性管理和投資者保護，強化內(nèi)控和合規(guī)管理，嚴(yán)控加杠桿。

　　事實上，如果銀行的信貸資金被挪用進入股市或樓市等領(lǐng)域，貸款銀行也會被監(jiān)管處罰。今年以來就以有多家銀行因此被處罰。

　　江西永新農(nóng)商銀行在今年8月被罰超過百萬元。據(jù)吉安監(jiān)管分局的罰單顯示，該行被處罰的理由中包括了“該行因貸款資金被挪用；貸款三查不盡職，個人貸款資金流入股市”的問題。

　　而上海嘉定民生村鎮(zhèn)銀行在今年7月“吃下”的一張百萬元罰單中，也被監(jiān)管部門指出“個人貸款資金違規(guī)流入股市、流動資金貸款資金違規(guī)流入股市、流動資金貸款管理嚴(yán)重不審慎、員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”等問題。同時，時任該行客戶經(jīng)理的錢逸明因?qū)€人貸款資金違規(guī)流入股市、員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)有直接責(zé)任，被處以警告，并處5萬元罰款。