來(lái)源：北京商報(bào)

　　國(guó)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)”）迎重磅人事變動(dòng)。10月8日，北京商報(bào)記者了解到，任職超六年的董事長(zhǎng)韓歆毅離職，由張彧接任。近年來(lái)，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，該公司保費(fèi)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，盈利能力有所改善，但在2021年凈利潤(rùn)過(guò)億后開(kāi)始逐年下滑。今年全年能否實(shí)現(xiàn)連續(xù)盈利也被打上了問(wèn)號(hào)，該公司今年上半年的凈利潤(rùn)由上一年同期的1.24億元轉(zhuǎn)為-0.58億元。

　　作為一家中小規(guī)模的財(cái)險(xiǎn)公司，如何在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中守住盈利成果，同時(shí)進(jìn)一步聚焦差異化發(fā)展實(shí)現(xiàn)彎道超車(chē)，成為新任董事長(zhǎng)面臨的一大考驗(yàn)。

　　任期超六年董事長(zhǎng)離職

　　國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)近期發(fā)布公告稱，因工作需要，公司董事長(zhǎng)韓歆毅向董事會(huì)申請(qǐng)辭去公司第六屆董事會(huì)董事長(zhǎng)、董事及相關(guān)專業(yè)委員會(huì)主任委員/委員職務(wù)。經(jīng)公司股東會(huì)、董事會(huì)審議通過(guò)并經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，自2024年9月29日起，張彧接替韓歆毅出任國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)第六屆董事會(huì)董事長(zhǎng)等相關(guān)職務(wù)。

　　根據(jù)日前金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局發(fā)布的任職資格批復(fù)，已核準(zhǔn)張彧國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)的任職資格。

　　成立于2008年的國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)曾發(fā)生過(guò)較大的一次股東結(jié)構(gòu)變化，2016年，該公司迎來(lái)螞蟻集團(tuán)增資8.3億元，該筆增資完成后，螞蟻集團(tuán)持股比例51%，成為公司控股股東。

　　韓歆毅、張彧均來(lái)自股東方。其中，韓歆毅現(xiàn)任螞蟻集團(tuán)總裁兼首席財(cái)務(wù)官；張彧現(xiàn)為螞蟻集團(tuán)副總裁。

　　“此次變動(dòng)不會(huì)對(duì)公司的日常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響?！眹?guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)在接受記者采訪時(shí)也表示，任職期間，韓歆毅帶領(lǐng)公司積極探索高質(zhì)量發(fā)展路徑，推動(dòng)公司治理不斷優(yōu)化，促進(jìn)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型，逐漸探索出一條差異化發(fā)展的路徑。接任的張彧擁有豐富的金融及經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)驗(yàn)，將繼續(xù)以“高質(zhì)量發(fā)展”為導(dǎo)向，堅(jiān)持“科技驅(qū)動(dòng)、守正創(chuàng)新、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、開(kāi)放共贏”的發(fā)展理念，帶領(lǐng)國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)長(zhǎng)期健康發(fā)展。

　　據(jù)了解，韓歆毅自2018年4月起擔(dān)任國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)，任職時(shí)間已超過(guò)六年。業(yè)內(nèi)人士表示，新任董事長(zhǎng)可能會(huì)帶來(lái)新的戰(zhàn)略思考和業(yè)務(wù)方向，會(huì)影響公司的中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃。此外，如果韓歆毅在任期間有推動(dòng)的重要項(xiàng)目或業(yè)務(wù)，其離職可能會(huì)對(duì)這些項(xiàng)目或業(yè)務(wù)的連續(xù)性帶來(lái)挑戰(zhàn)。在中國(guó)礦業(yè)大學(xué)（北京）管理學(xué)院碩士生企業(yè)導(dǎo)師支培元看來(lái)，董事長(zhǎng)作為公司戰(zhàn)略方向與企業(yè)文化塑造的關(guān)鍵角色，新任領(lǐng)導(dǎo)者可能帶來(lái)新的管理哲學(xué)與業(yè)務(wù)重心，促使公司進(jìn)行必要的戰(zhàn)略微調(diào)，以適應(yīng)市場(chǎng)新態(tài)勢(shì)。對(duì)于高層變動(dòng)的影響，支培元表示，初期組織內(nèi)可能經(jīng)歷一段適應(yīng)期，長(zhǎng)期則取決于新領(lǐng)導(dǎo)層的表現(xiàn)與成果。

　　上半年凈利潤(rùn)同比轉(zhuǎn)虧

　　業(yè)績(jī)層面，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)結(jié)束了多年的虧損后，自2019年以來(lái)實(shí)現(xiàn)連續(xù)盈利。

　　據(jù)了解，2018年，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)開(kāi)始系統(tǒng)化推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。近日，該公司CTO朱建平公開(kāi)表示，從數(shù)字化轉(zhuǎn)型的應(yīng)用來(lái)看，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)人工智能的應(yīng)用，在提升用戶體驗(yàn)的同時(shí)，推動(dòng)了業(yè)績(jī)的快速增長(zhǎng)和公司的持續(xù)盈利。

　　不過(guò)，該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)的同時(shí)，凈利潤(rùn)近兩年呈下滑趨勢(shì)。2022年，該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為53.8億元，同比增長(zhǎng)10.11%，凈利潤(rùn)同比下滑14.98%至0.96億元；2023年，該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為67.29億元，同比增長(zhǎng)25.08%，凈利潤(rùn)為0.22億元，同比下滑77.34%。

　　并且，2024年全年能否繼續(xù)保持盈利存在一定的不確定性，該公司今年上半年虧損0.58億元，同比下滑146.94%。

　　國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)方面在接受記者采訪時(shí)表示，公司的盈利能力受到內(nèi)、外部環(huán)境等多種因素影響。在國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)雜多變的環(huán)境下，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式，提升承保盈利能力等。

　　綜合成本率是保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)、賠付等各項(xiàng)成本占保費(fèi)收入的比例，綜合成本率越低說(shuō)明產(chǎn)險(xiǎn)公司盈利能力越強(qiáng)，綜合成本率為100%時(shí)，即代表收支相等，無(wú)承保盈利，亦無(wú)承保虧損。該公司今年上半年綜合成本率為101.57%，意味著承保虧損。

　　財(cái)險(xiǎn)公司的承保端處于虧損狀態(tài)，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，資本市場(chǎng)下行使得投資端收益不高，不足以彌補(bǔ)承保端虧損，隨之引發(fā)公司整體虧損的出現(xiàn)。因此，財(cái)險(xiǎn)公司解決承保虧損難題，需要提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，通過(guò)數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，更準(zhǔn)確地定價(jià)保費(fèi)；加強(qiáng)費(fèi)用控制，降低運(yùn)營(yíng)成本和管理費(fèi)用，提高效率；通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債管理，提高投資收益，以彌補(bǔ)承保虧損。

　　從行業(yè)來(lái)看，上半年部分財(cái)險(xiǎn)公司營(yíng)收增長(zhǎng)但凈利潤(rùn)下滑的現(xiàn)象，背后的影響因素可能源于金融市場(chǎng)不穩(wěn)定、保險(xiǎn)資金投資回報(bào)下降等。支培元表示，財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率超過(guò)100%，表明公司運(yùn)營(yíng)處于承保虧損狀態(tài)。一般而言，對(duì)于財(cái)險(xiǎn)公司，災(zāi)害頻發(fā)、索賠增多等因素可能導(dǎo)致賠付成本超出預(yù)期。另外，管理費(fèi)用、營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)支過(guò)高，未能有效壓縮成本；產(chǎn)品定價(jià)低于市場(chǎng)平均水平或未充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，也可能導(dǎo)致收入不足以覆蓋支出。因此，綜合成本率的降低離不開(kāi)嚴(yán)格控制運(yùn)營(yíng)成本、提升內(nèi)部效率等，并加強(qiáng)資產(chǎn)管理，提高資金運(yùn)用效率。

　　需要關(guān)注的是，業(yè)務(wù)開(kāi)展層面，該公司近年來(lái)接連有分支機(jī)構(gòu)年內(nèi)收到罰單，合規(guī)問(wèn)題待進(jìn)一步提起重視。今年7月，金融監(jiān)管總局廈門(mén)監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息顯示，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)廈門(mén)中心支公司因利用保險(xiǎn)代理人虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用被罰。此外，近年來(lái)該公司湖北分公司、北京分公司也曾收到罰單，被罰原因分別為編制虛假資料、未如實(shí)記錄業(yè)務(wù)及管理費(fèi)。

　　針對(duì)相關(guān)處罰，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)對(duì)記者表示，公司高度重視監(jiān)管要求，對(duì)于國(guó)家金融監(jiān)管局公布的行政處罰信息，公司對(duì)處罰通知書(shū)中提到的問(wèn)題，從落實(shí)監(jiān)管要求和加強(qiáng)內(nèi)部合規(guī)經(jīng)營(yíng)層面完成整改工作，并向相關(guān)屬地監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行了報(bào)告。目前，公司經(jīng)營(yíng)正常、業(yè)務(wù)穩(wěn)定。后續(xù)將加強(qiáng)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)及合規(guī)等方面的管理，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，為新老客戶提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

　　“立足‘科技保險(xiǎn)’戰(zhàn)略目標(biāo)、推進(jìn)‘保險(xiǎn)+科技+服務(wù)’新模式，致力實(shí)現(xiàn)全流程數(shù)智服務(wù)?！睂?duì)于發(fā)展的定位，該公司在官網(wǎng)如是表示。

　　“依托數(shù)字化建設(shè)的經(jīng)營(yíng)底盤(pán)，公司可以挖掘更細(xì)致的市場(chǎng)空間，建設(shè)差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！眹?guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)在接受采訪時(shí)表示，公司作為一家中小型體量的險(xiǎn)企，找準(zhǔn)自身的優(yōu)勢(shì)，利用數(shù)字化賦能細(xì)分賽道的價(jià)值創(chuàng)造，才能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中更好地生存與發(fā)展。數(shù)字化也給國(guó)泰的經(jīng)營(yíng)模式帶來(lái)巨大的改變。

　　對(duì)于相關(guān)變化，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)進(jìn)一步表示，首先是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的改變。原先公司主要以線下法人業(yè)務(wù)、車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，現(xiàn)在是以線上業(yè)務(wù)為主；其次則是服務(wù)能力的改變。

　　根據(jù)2023年年報(bào)中的保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)信息來(lái)看，前三大險(xiǎn)種分別為其他保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和車(chē)險(xiǎn)。其中，其他保險(xiǎn)保費(fèi)收入41.25億元，健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入14.04億元。車(chē)險(xiǎn)為該公司2023年保費(fèi)收入第三大險(xiǎn)種，保費(fèi)收入5.1億元，保費(fèi)規(guī)模占比較小。

　　在資深人工智能專家郭濤看來(lái)，保險(xiǎn)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的催化因素包括，科技的快速發(fā)展和消費(fèi)者需求的變化。數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以幫助保險(xiǎn)公司提高運(yùn)營(yíng)效率、降低成本、提升服務(wù)質(zhì)量等。具體來(lái)說(shuō)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、數(shù)據(jù)分析智能化、客戶服務(wù)個(gè)性化等目標(biāo)，從而推動(dòng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)和盈利提升。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以賦能保險(xiǎn)業(yè)的方方面面，包括加速業(yè)務(wù)處理速度，降低成本。大數(shù)據(jù)分析與機(jī)器學(xué)習(xí)模型輔助風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，精準(zhǔn)定價(jià)?？焖夙憫?yīng)市場(chǎng)需求，推出個(gè)性化、場(chǎng)景化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。利用云服務(wù)與開(kāi)源技術(shù)降低IT投入門(mén)檻，聚焦特定垂直領(lǐng)域深耕細(xì)作等。支培元表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型被視為提升競(jìng)爭(zhēng)力與實(shí)現(xiàn)可持續(xù)增長(zhǎng)的關(guān)鍵路徑的同時(shí)，能否成功且持續(xù)推進(jìn)，需綜合考慮企業(yè)內(nèi)外部多種因素，險(xiǎn)企需要把握機(jī)遇，直面挑戰(zhàn)。

　　對(duì)于中小財(cái)險(xiǎn)公司在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，在郭濤看來(lái)，包括市場(chǎng)需求的增長(zhǎng)、政策支持等；挑戰(zhàn)則包括技術(shù)實(shí)力不足、資金壓力大等?；诖?，推進(jìn)“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”新模式必備的要素包括，一是強(qiáng)大的技術(shù)支持和創(chuàng)新能力；二是充足的資金投入；三是專業(yè)的人才隊(duì)伍；四是完善的法律法規(guī)體系等。

　　需要關(guān)注的是，推進(jìn)“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”新模式的同時(shí)也需要以樹(shù)立客戶為中心的理念。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，確保所有技術(shù)應(yīng)用和服務(wù)改進(jìn)都以提高客戶滿意度為核心；利用數(shù)據(jù)分析來(lái)優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理；采用敏捷方法快速迭代產(chǎn)品，快速響應(yīng)市場(chǎng)變化；確保所有新技術(shù)的應(yīng)用都符合監(jiān)管要求；與科技公司、數(shù)據(jù)分析公司等建立合作關(guān)系，共同開(kāi)發(fā)新的解決方案。